Upisování pojištění je řízení rizik pro ziskové pojistné portfolio. Základní podmínky pojistné smlouvy

Upisování v pojištění jsou především služby poskytované finančními institucemi, jako jsou banky a pojišťovny. Jsou zaručeny, že obdrží platby v případě určitých finančních ztrát. V závislosti na odvětví se liší několik typů upisování. Společnosti, které provádějí podobné funkce, se nazývají upisovatelé.

Základní pojmy

Lze říci, že tento termín je přímo samotnou podstatou dané oblasti. V tomto ohledu je vypracování adekvátního kritéria pro hodnocení účinnosti upisování pojištění prvním krokem ke zvýšení zisku a tržní hodnoty organizace. K dnešnímu dni došlo k významnému zvýšení zájmu o dané odvětví obecně a zejména o jeho teoretické základy.

Jedním ze zajímavých problémů je upisování, které je klíčovým obchodním procesem jakékoli pojišťovací organizace. Vždyť hlavní funkce každá příslušná instituce je efektivní řízení rizik zákazníků.

Jednoduše řečeno, co to je-upisování. Podle definice pojmu, který je uveden ve slovníku, se tento pojem týká procesu, kterým společnost určuje, zda přijmout nabídku pojistníka na vypracování smlouvy, a pokud ano, za jakých podmínek. Je pravda, že taková definice je považována za příliš obecnou a neříká nic o tom, z jakých fází se upisování skládá.

Stojí za to použít následující definici tohoto pojmu: činnost zaměřená na hodnocení rizik, stanovení odpovídajících sazeb a podmínek spolu s vytvořením pojišťovacího výnosného portfolia.

Působnost

Upisování v pojištění - je to služba, hlavním účelem je:

• Hodnocení rizik. Takové jsou charakterizovány určitými parametry: kvantitativní kritérium (pravděpodobnost poškození, jeho matematické očekávání atd.).
• Stanovení běžných pojistných sazeb. Vypočítávají se pojistněmatematickým způsobem a úkolem upisovatele je vybrat odpovídající klesající a zvyšující koeficienty k základní hodnotě v závislosti na specifikách konkrétní dohody. Co jiného navrhuje systém hodnocení rizik v pojišťovnictví?
• Stanovení podmínek. Jedním z nástrojů v rámci řízení ziskovosti organizace a tarifů jsou kritéria, jako je šířka pokrytí, vyloučení z pojistných událostí atd.
• Vytváření ziskového portfolia. Tímto způsobem se rozumí součet všech hrubých pojistných událostí, které byly získány během upisovacího roku pro určitý typ pojištění nebo pro všechny jeho typy mínus náklady na přilákání zákazníků (agenturní a makléřská odměna) a nevědomost případu.

O upisování životního pojištění se dozvíte níže.

Proč to potřebujete?

Každý druh pojištění má své vlastní jedinečné vlastnosti upisování. Bez pochopení rizik a toho, co je přijato k ochraně (objektu), jakož i popisu faktorů, které zvyšují pravděpodobnost výskytu nežádoucí události a očekávané velikosti úhrady, nelze správně posoudit riziko.

A pokud nemůžete vyjádřit stupeň nebezpečí v peněžním vyjádření, nebude také možné vytvořit ziskové portfolio, a pokud to uspěje, pak pouze kvůli náhodě. Upisování se obvykle provádí kontrolou rizika v řadě parametrů v závislosti na konkrétním typu služby.

Například u CASCO pozemní dopravy mohou být:

• Okruh osob, které mají povoleno řídit auto, spolu s jejich věkem a zkušenostmi s řízením.
• Požadované velikosti franšízy.
• Přítomnost systému proti krádeži, podmínek skladování auta v noci atd.

Jaké jsou základní zásady upisování pojištění?

Organizace upisování

Jeho proces je nejkonkrétnější v činnosti společnosti. Efektivní upisovací organizace vyžaduje obecně specializované znalosti a navíc spoustu zkušeností. Celý postup pojištění může být reprezentován složením jednotlivých složek: marketing, vývoj pojišťovacích služeb, prodej, údržba smluv, vypořádání ztrát. V praxi se tyto procesy opakují a mísí. Široce chápané upisování zahrnuje takové operace:

• Analýza, která zase zahrnuje zkoumání a shromažďování informací o pojistných zařízeních a inherentních rizicích.
• Klasifikace a výběr a hodnocení nebezpečí.
• Rozhodování o pojištění vybraných rizik nebo úplné odmítnutí služby.
• Stanovení přiměřeného tarifu pro zařízení přijatá na pojištění.
• Sjednání částky a výpočty pojistného.
• Stanovení podmínky krytí podle rizika.
• Uzavření dohody o pojištění.
• Provádění vývoje opatření ke snížení rizik.
• Kontrola stavu pojištěných zařízení a faktorů, které přispívají nebo brání vzniku nebezpečí.
• Opatření ke snížení rizik.

Všechny tyto operace jsou úzce propojeny a vzájemně závislé.

Proč je tak důležité

Zdravotní, životní a majetkové pojištění občanů nyní v Rusku získává stále větší popularitu. V tomto ohledu nebude zbytečné zvažovat podstatné podmínky pojistné smlouvy.

Každý občan se musí postarat o blaho své rodiny a šéfové a vedoucí pracovníci jsou prostě povinni potěšit majetek své společnosti. Chránit rodinu spolu s podnikem před neplánovanými výdaji vyplývajícími z nepředvídaných okolností pomáhá životní, majetkové a zdraví. Služby jsou poskytovány prostřednictvím smlouvy, mezi zákazníkem a společností. Tyto dohody jsou rozděleny do dvou typů: osobní pojištění a majetkové.

Životní pojištění

Jaké jsou základní podmínky pojistných smluv? Služba poskytuje ochranu majetkových zájmů všech pojištěných občanů souvisejících s jejich životy a smrtí. Tato možnost je obvykle spojena s dlouhodobými zájmy pojistníků a pojištěných osob na základě toho, že život je považován za dlouhodobý stav, a proto je nástup smrti považován za vzdálený a nepředpokládaný. Mezi výhody životního pojištění patří:

• Výplata rizikových událostí nepodléhá dani. Daně z příjmu z plateb "dožití" se účtují pouze z rozdílu mezi částkou náhrady a příspěvky sníženými o velikosti sazby refinancování.
• Klient se může obrátit na daňové úřady se zvláštním prohlášením a vrátit daňový odpočet v objemu zaplacených příspěvků (ale ne více než uvedená daň z příjmu fyzických osob) na základě smlouvy o dobrovolném životním pojištění po dobu pěti let nebo déle. Co jiného takové pojištění dává člověku?
• Výplata v případě úmrtí není zahrnuta do dědictví. Dostane ji pouze ten, kdo je uveden. To je péče o nejzranitelnější členy rodiny. Můžete tak chránit například vnoučata nebo děti před prvním manželstvím.
• Zvláštní status politiky. Faktem je, že takové nejsou majetkem, takže nemohou být vymáhány třetími stranami. Nelze je zatknout, zabavit nebo například rozdělit při rozvodu.

Níže uvádíme základní principy sociálního zabezpečení.

Zdravotní pojištění

Správně organizovaný upisovací proces je významným faktorem účinnosti operací v rámci ochrany zdraví. Snižuje výběr rizika pro společnost, což umožňuje výběr možných úskalí příznivých pro pojišťovny. Zdrojem upisovacích informací pro zdravotní pojištění je dotazník v žádosti spolu se zdravotními zprávami ošetřujících lékařů, zvláštními referencemi atd. To dává osobě Zdravotní pojištění:

• Jedná se především o záruku bezpečnosti finančních prostředků, protože po zakoupení služby jsou veškeré náklady na lékařská péče v rámci programu vznikne společnost.
• Výběr programu s potřebným množstvím zdravotnických služeb v nejoptimálnějších léčebných zařízeních pro klienta.
• Záruka, že občan včas obdrží lékařskou kvalifikovanou péči v rámci svého zvoleného pojistného programu.
• Dostupnost 24hodinového bezplatného poradenství od odborníků v kontaktním centru pro vznikající problémy, včetně organizace požadované lékařské péče v léčebných zařízeních.
• Poskytování průběžné kontroly kvality služeb spolu s ochranou zájmů před nemocničním zařízením.

Dále zvažte otázku týkající se ochrany majetku občanů.

Pojištění majetku

Podle článku č. 929 občanského zákoníku tato smlouva stanoví povinnosti specializovaných organizací před pojistníky nebo jinými příjemci za podmíněné pojistné, když nastane příslušný případ, zaplatit ztráty, které jsou spojeny se ztrátou nebo poškozením pojištěného majetku, ve výši částky, která je stanovena dokumentem. Pravidla pojištění majetku musí být přísně dodržována.

Podle dohody o majetkovém pojištění mají společnosti právo hájit následující zájmy:

• Rizika úmrtí, ztráty, poškození nebo nedostatku konkrétního majetku.
• Nebezpečí ztráty z podnikatelské činnosti, ke kterému dochází v důsledku porušení povinností protistrany podnikatele nebo v důsledku změny podmínek činnosti za okolností, které na něm nejsou závislé. Do této kategorie rizik patří i nesplnění očekávaného příjmu.
• Rizika odpovědnosti za závazky vyplývající z poškození života nebo majetku.

Dále budeme hovořit o CASCO a CTP.

Pojištění automobilu

Popularita pojištění automobilů souvisí s nárůstem počtu automobilů na silnicích v naší zemi. To zase rychle ovlivňuje nárůst počtu nehod, které jsou schopny zasáhnout nejen zdraví majitelů automobilů, ale navíc silně zasáhne peněženky. V tomto ohledu je tak důležité kontaktovat spolehlivou organizaci pro návrh CASCO. Nákupem takové politiky od spolehlivého poskytovatele služeb získávají občané ochranu za výhodných podmínek. V případě nehody jsou náklady na opravu vozidla a terapii postižených kompenzovány pojištěním automobilu. Je nutné se obrátit na společnost až po příslušném případu.

Povinné pojištění automobilu je nezbytné pro každého majitele automobilu. Podobná podmínka pro automobilový provoz je uvedena v současné legislativě. Politika CTP kompenzuje škody, které řidič neúmyslně způsobí jinému účastníkovi v silničním provozu.

Pojištění vozidla na lince CASCO je správným řešením pro ty občany, kteří si cení zejména své bezpečnosti. Na rozdíl od CTP může toto pojištění chránit auto před krádeží a jinými typy škod. Moderní společnosti nabízejí svým zákazníkům stabilní ochranu vozidel v rámci CASCO spolu s obnovou oken, částí karoserie a světlometů bez povinného předložení osvědčení dopravní policie. Kromě toho se při rozhodování o pojištění automobilu tímto způsobem mohou lidé spolehnout na pokrytí nákladů spojených s jeho evakuací z místa nehody. Registrace tohoto pojištění zpravidla zahrnuje platby, i když k nehodě dochází vinou samotného řidiče.

Podstata této činnosti

Jaká je podstata pojištění? Je to především dvoustranný ekonomický vztah, který předpokládá, že pojistník platí požadovaný příspěvek a poskytuje se za předpokladu příslušného případu, který je podmíněn zákonem nebo smlouvou, výši plateb ze strany společnosti.

Dále pochopíme, na čem je založena práce pojišťovny.

Ziskové portfolio pojištění

Takové portfolio se nazývá součet všech uzavřených smluv mezi Společností a jejími zákazníky. Jeho účinnost se hodnotí podle parametrů ziskovosti, podle úrovně a typu rizik a zároveň podle ziskovosti. Pojišťovací portfolio vůbec nevyčnívá jako samostatný dokument nebo seznam takových. V zásadě jde o základnu všech pojištěných osob konkrétní organizace, které si zakoupily pojistky, a proto mají právo požadovat od ní náhradu v případě příslušných případů. Pro každého klienta je vytvořen osobní účet, na kterém jsou zaznamenány všechny informace shromážděné před a po uzavření smlouvy. Na základě těchto informací se vypočítá úroveň rizika podle uzavřené dohody a výše povinných plateb.

Co zahrnuje vytvoření ziskového pojistného portfolia? Čím více smluv o objemu peněžních příspěvků mohl pojistitel uzavřít, tím větší bude stabilita portfolia. Toto pravidlo funguje pro všechny společnosti, bez ohledu na specifika pojištěných nemovitostí. Je pravda, že čím více dohod vstupuje do portfolia, tím obtížnější je posoudit úroveň rizik a návratnosti. U některých společností může objem zadržených dokumentů dosáhnout několika stovek tisíc a někdy i milionů. K urychlení procesu hodnocení ziskovosti se používají speciální techniky a techniky pro hodnocení rizik a výnosů:

• Homogenní objekty jsou považovány za jeden. Například když dva nebo více občanů pojistí své domovy, které jsou umístěny na stejné ulici, v případě požáru nebo povodně. Takové objekty by měly být považovány za jeden, protože v případě přírodní katastrofy je velmi pravděpodobné, že všechny utrpí.
• Náklady na pojistku, stejně jako výše plateb, musí být vypočteny na základě fyzického stavu pojistných objektů.
• Zohledněte statistiky pro konkrétní region, zemi a oblast činnosti pojištěného objektu.

Všechny politiky jsou klasifikovány podle stupně možnosti výskytu rizik a podle velikosti plateb. Je obvyklé rozdělit nebezpečí na specifické, vysoké, střední a nízké. Po prvním posouzení pojistného objektu a vypracování smlouvy se proto řadí do určité kategorie rizika a teprve poté se vyhodnotí celé portfolio. Dále diskutujeme o jeho typech.

Druhy pojistných portfolií

Všechny jsou klasifikovány podle oblasti činnosti, například pojištění domácnosti nebo automobilu, a podle stupně rizika. Rozlišují se následující typy:

• Klasické portfolio zahrnuje typy objektů, které používají již dávno. To zahrnuje smlouvy o dobrovolném a povinném pojištění majetku. Riziko je průměrné a výnos je malý, i když stabilní. Chcete-li použít tento typ služby, musí mít společnost významnou finanční rezervu.
• Specializované portfolio. Jedná se o typ, kdy v roli objektu působí ty oblasti činnosti s předměty, jejichž použití se vyznačuje úzce zaměřeným specializovaným účelem. Například vesmírné pojištění, ochrana měnového a burzovního rizika. Rizika pro takové objekty jsou specifická a výnosy jsou vysoké. Právnické osoby, které mají potřebný základní kapitál, které mají státní licenci k provádění tohoto typu činnosti, mají právo se zabývat dotyčnými odrůdami.
• Kombinované portfolio kombinuje prvky specializovaného a klasického typu pojištění. Tento přístup umožňuje snížit riziko, ale výnos může také klesnout.

Kromě výše uvedených možností existuje další speciální typ, jmenovitě vyvážené portfolio. Jeho zvláštností je skutečnost, že všechny objekty podle úrovně výnosu jsou homogenní a podle stupně rizika je i cena každé politiky, která je součástí portfolia, stejná.

Úkolem upisování pojištění je zabránit bankrotu.

Bankrot pojišťoven

Tyto činnosti vyžadují, aby podnikatelé měli zvýšenou pozornost v rámci rozvoje a implementace obchodní strategie. Vzhledem k není to jen jeden z nejziskovějších, ale také nejrizikovějších typů činností, mnozí, aniž by vypočítali své síly, jsou zničeni. Důvodem bankrotu je často pokus podnikatele o dumping na rozlehlém pojistném trhu. Pojistníci však mohou být klidní, protože v souladu se současnými právními předpisy po zřícenině dochází k převodu portfolia jiné společnosti nebo je převedeno na dočasnou správu státu.

Zvažovali jsme to-upisování v pojištění.