Co je pojištění titulu hypotéky: definice, podmínky, sazby

Hypotéka je považována za vyhledávanou nabídku bank, pomocí které je možné koupit nemovitost na úkor vypůjčených prostředků. Pokud je vybrán objekt na sekundárním trhu, musí se dlužníci ujistit o zákonnosti a bezpečnosti této transakce. Za tímto účelem je optimální používat pojištění titulu nabízené nejen pojišťovnami, ale i přímými bankami. Předběžně je důležité pochopit, co je pojištění titulu hypotéky a jaké jsou jeho výhody. Jeho cena závisí na ceně bytu a dalších faktorech, ale často je to takové pojištění, které zachrání občany před ztrátou drahých nemovitostí.

Co je pojištění titulu při hypotéce?

Je reprezentován pojištěním rizik, která jsou relevantní pro materiální ztráty vzniklé pojistníkem, pokud z různých důvodů ztratí vlastnictví koupeného bytu nebo domu. Můžete ztratit vlastnictví z různých důvodů, které zahrnují:

• prodávající při převzetí bytu dědictvím porušil práva ostatních dědiců;
• transakce byla provedena s porušení požadavků legislativa například používala hrozby nebo falešné dokumenty;
• během podpisu kupní smlouvy došlo k určitým podvodným činům;
• jeden účastník byl neschopný;
• jedna strana neměla potřebné pravomoci k podpisu dohody;
• dohoda spočívala v použití podkladové dokumentace.

Ve výše uvedených situacích může dlužník čelit svému právu vlastnictví nemovitosti bude zpochybněna. V důsledku toho bude byt převeden na cizince a občan bude jednat s přímým prodejcem, který může odmítnout vrátit přijatou částku finančních prostředků. V tomto případě bude muset osoba vrátit celou vypůjčenou částku bance. Pojištění titulu při koupi bytu na hypotéku je proto skvělou příležitostí k ochraně vašich práv.

V ruské legislativě existuje poměrně málo situací, při kterém transakce nákupu a prodeje nemovitostí může být prohlášena za neplatnou. Nákup samostatné pojistné smlouvy je proto dobrým způsobem ochrany před negativními důsledky.

Když se použije?

Můžete zpochybnit jakoukoli transakci, takže pojištění titulu lze použít při nákupu nemovitosti nejen na sekundárním, ale také na primárním trhu. Nejčastěji se však při spolupráci s prodejci na sekundárním trhu vyskytují různé spory, neshody a problémy. To je dáno skutečností, že jeden byt může přecházet z jedné osoby do druhé z různých důvodů, takže je vždy možné napadnout jednu z několika transakcí.

Když se provádí pojištění titulu při hypotéce? Nejčastěji takovou pojistku kupují lidé v následujících situacích:

• na osobní žádost bezprostředních kupujících, kteří si nejsou jisti, že druhý účastník transakce je skutečně odpovědnou a spolehlivou osobou, takže existuje možnost ztráty vlastnictví vybraného objektu;
• při vydávání hypoték mnoho bank vyžaduje, aby jejich dlužníci takovou politiku, která vám umožní chránit kupující před významnými riziky a vysokými ztrátami;
• pokud předmět pojištění působí jako zajištění při vydávání velkého bankovního úvěru, může banka vyžadovat, aby klient uzavřel několik pojistných smluv.

Nejčastěji je taková akvizice nucena.

Co dělají zaměstnanci pojišťovny?

Před uzavřením smlouvy s pojišťovnou klient předá zaměstnancům této organizace všechny dokumenty o vybrané nemovitosti. Odborníci provedou důkladnou kontrolu objektu a dokumentace, aby zajistili právní čistotu transakce.

Zaměstnanci firmy budou moci v budoucnu identifikovat všechny možné hrozby pro vlastnictví.

Může politika odmítnout prodej?

Kontrola prováděná zaměstnanci pojišťovací organizace je výhodná nejen pro přímé kupce, ale také pro zaměstnance společností, protože v tomto případě si mohou být jisti, že nebudou muset pokrýt ztráty svého klienta. Existují situace, kdy pojišťovny odmítají pojištění titulu bytu. To je způsobeno identifikací jakýchkoli významných problémů. Za takových podmínek je pro občana lepší odmítnout riskantní akvizici.

I když firma souhlasí s prodejem pojistky, lidé by měli stále vyšetřovat. To je dáno tím, že pracovníci pojišťoven mohou vynechat jakékoli důležité podrobnosti. V důsledku vlastního výzkumu můžete identifikovat vážné problémy, díky nimž je vhodné odmítnout podepsat kupní smlouvu.

Je pojištění titulu povinné u hypotéky?

Ze zákona není takové pojištění povinné, protože banky mohou od svých klientů požadovat pouze nákup pojistné smlouvy na zakoupené nemovitosti. V praxi se však často ukazuje, že zaměstnanci banky vyžadují, aby si zákazníci takovou politiku zakoupili. To je podmíněno tím, že chtějí dohodu zabezpečit.

Lidé se mohou odhlásit z nákupu pojištění titulu. V takovém případě však bankovní instituce jednoduše odmítne poskytnout hypoteční úvěr bez vysvětlení. Proto jsou lidé často nuceni takový nákup provést.

Náklady na pojistku

Náklady na pojištění titulu u hypotéky se mohou lišit, protože závisí na vybrané pojišťovně a dalších faktorech. Standardně se rovná 0,5 až 1 procenta hodnoty zakoupené nemovitosti, ale v určitých situacích může dosáhnout dokonce 5% ceny nemovitosti.

Vysoké náklady instalováno při existují významná rizika ztráty bytu z různých důvodů.

Jaké faktory ovlivňují náklady?

Cena pojistky je ovlivněna různými faktory, které zahrnují:

• doba, po kterou je pojištění zakoupeno;
• výše hypotečního úvěru, pro který je bydlení zástavním majetkem;
• výsledky vyšetření, které se provádí pro ověření transakce pro právní čistotu.

Pokud skutečně existují viditelná rizika, náklady na pojištění bytu na hypotéku budou poměrně vysoké, protože pojišťovna může v budoucnu čelit vážným ztrátám. Finanční prostředky obvykle se provádí jednotnou platbou, ale pokud občan nemá požadovanou částku finančních prostředků, pak pojišťovny často nabízejí splátky. I když je sjednána 6% hypotéka se státní podporou, pojišťovny mohou při nákupu titulního pojištění požadovat značné množství finančních prostředků.

Pravidla pro vypracování smlouvy

Pokud banka vyžaduje, aby si dlužníci takové pojištění zakoupili, budete si muset vybrat vhodnou pojišťovnu, která je spolehlivou a ověřenou organizací, která nabízí pojistku za dostupnou cenu. S touto organizací je uzavřena formální smlouva. Jak je sjednáno pojištění titulu při hypotéce? Postup je rozdělen do následujících fází:

• zpočátku si občan vybere nemovitost, kterou plánuje koupit;
• požadovaná hypotéka v bankovní instituci;
• pokud je získán předběžný souhlas, začne se hledat pojišťovací organizace, která nabízí pojištění titulu;
• zaměstnanci firmy předávají dokumenty k vybraným nemovitostem;
• odborníci pečlivě zkoumají nemovitosti a prodejce;
• mezi touto organizací a kupujícím bytu je písemná smlouva;
• lhůta, na kterou je taková dohoda podepsána, se může pohybovat od 1 do 10 let;
• nejoptimálnější je doba 10 let, protože toto období je reprezentováno promlčecí lhůtou pro transakce s různými nemovitostmi;
• nejčastěji je uzavřena smlouva o koupi nemovitosti na sekundárním trhu;
• předmětem pojištění může být nejen byt a dům, ale také pozemky nebo nebytové prostory představované výrobními nebo kancelářskými prostory.

Jakmile je smlouva podepsána, je pojistka zaplacena na základě stanoveného tarifu. Poté Občan předá kopii oficiální smlouvy bance, kde je sjednána hypotéka. I když je sjednána 6% hypotéka se státní podporou, může být vyžadováno pojištění titulu.

Jaké dokumenty jsou potřeba?

K podpisu smlouvy s vybranou pojišťovnou bude muset občan připravit určitý balíček dokumentů. Patří mezi ně následující papíry:

• cestovní pas bezprostředního kupujícího, a pokud je objekt zakoupen manželi, jsou vyžadovány pasy manžel a manželka;
• osvědčení o registraci nemovitosti získané od prodávajícího;
• dokumenty prokazující vlastnictví bytu nebo domu;
• technický list objektu;
• výpis z knihy domů obsahující informace o registraci v bytě.

Kromě toho mohou být vyžadovány další dokumenty, takže jejich přesný počet musí být objasněn přímo od zaměstnanců vybrané pojišťovny.

Když politika nefunguje?

Před podpisem smlouvy je důležité zjistit, co je pojištění titulu hypotéky, abyste věděli, jaká potenciální rizika pojišťovna kryje. Existují určité situace, kdy takové pojištění nebude fungovat, proto je žádoucí, aby byla dohoda studována zkušeným právníkem.

V některých situacích není kompenzace přiřazena, i když klient ztratí vlastnictví bytu. To je možné v následujících případech:

• nástup vyšší moci, jako je válka nebo přírodní nehoda;
• Občan daroval nemovitost jiné osobě;
• majitel bytu prodal objekt jiné osobě;
• bydlení bylo zničeno požárem, výbuchem nebo jinými nehodami;
• majitel provedl nelegální přestavbu nemovitosti;
• bydlení bylo zabaveno za dluhy;
• použití objektu mimo cíl, například použití bytu k vedení obchodní činnosti.

Ve výše uvedených situacích může pojišťovna odmítnout zaplatit náhradu škody, i když dohoda o prodeji majetek byl napaden u soudu.

Důležité aspekty nákupu politiky

Nejčastěji takovou politiku kupují lidé, kteří si kupují bydlení na hypotéku. Pojištění titulu nemovitostí umožňuje Chraňte se před bezohlednými prodejci, ale jeho design má následující vlastnosti:

• pokud dojde k pojistné události, bude vrácena částka uvedená ve smlouvě s pojišťovny, a ne částka uvedená v kupní smlouvě;
• mnoho bank vydávajících hypotéku jako povinnou podmínku pro klienty vyžaduje nákup pojištění titulu;
• obvykle se taková politika neprodává samostatně, takže je zahrnuta do jiných programů hypotečního pojištění;
• nejčastěji je smlouva s pojišťovnou uzavřena přímo přechod práva vlastnictví bytu;
• odškodnění se vyplácí pouze za předpokladu, že soud učiní rozhodnutí stanovené ve smlouvě.

Před podpisem dohody je důležité pečlivě prostudovat její obsah, aby různé podmínky a provize nebyly překvapením pro kupujícího nemovitosti. Pokud pojišťovna z různých důvodů odmítne zaplatit náhradu škody, bude muset podat žalobu u soudu.

Závěr

Každá osoba, která plánuje nákup nemovitosti z vypůjčených prostředků, musí pochopit, co je pojištění titulu hypotéky, jaká je její hodnota a jaké jsou zahrnuty do pojistné smlouvy.

Taková politika poskytuje pojištění rizik spojených se ztrátou vlastnictví domu z různých důvodů. Zároveň však existují situace, kdy nefunguje, takže je důležité pečlivě prostudovat podmínky spolupráce s pojišťovnou.