Vlastní pojištění je... Definice, základní principy, výhody a nevýhody

Pojištění není vůbec objevem moderní doby. To bylo známo lidem od nepaměti. Navíc jeho první formou je pojištění. V článku budeme analyzovat tento koncept, který zůstává relevantní i dnes. Zvažte jeho speciální vlastnosti a vlastnosti, historii formování.

Co to je?

Samopojištění je nejjednodušší a nejčasnější způsob organizace pojistné ochrany. Právě on předcházel vzájemnému a komerčnímu pojištění. Ty jsou dnes zaměřeny na širší škálu rizik, jsou schopny poskytnout spolehlivější a nákladově efektivnější ochranu.

Samopojištění se nazývá organizační a právní forma pojištění, jejímž cílem je vytvoření fyzické osoby / obchodního subjektu náhradní rezervy z vlastních zdrojů. A další využití takového fondu k vyrovnání škod, které mohou být způsobeny nepříznivými nepředvídanými okolnostmi.

Samopojištění se nazývá metoda formování pojistných fondů v decentralizované podobě jakýmkoli hospodářským subjektem, s cílem zajistit plynulost výroby podléhající různým rizikovým okolnostem.

Zvláštnost

Existují dvě hlavní formy sebepojištění - peněžní a přírodní. Pojistitel nezávisle vytváří a používá v budoucnu vytvořený fond peněžních rezerv a / nebo zásoby ve formě materiálů, surovin, produktů, když nastane jakákoli nepříznivá ekonomická situace. Například zpoždění platby za produkty zákazníky. Postup pro použití finančních prostředků z těchto fondů je nejen sestaven samostatně zákazníkem, ale je také schválen v Listině obchodního subjektu.

V tržní ekonomice se hranice pojištění výrazně rozšířily. Dnes jej lze nazvat rizikovým fondem.

Nevýhodou tohoto systému je, že postrádá (nebo je podstatně omezeno) rozložení poškození. Proto, aby byla zajištěna skutečná pojistná ochrana, musí vytvořené rezervy dosáhnout takové hodnoty, která by mohla být srovnatelná s očekávanou škodou pojistníka.

Hlavní formy

Jednou z výhod samojištění je, že rezervní fond může být vytvořen ve dvou formách:

• Přírodní. Příklady: obilí, suroviny, krmivo. V zásadě jsou takové rezervy vytvářeny v případě selhání plodin, katastrof, požárů a dalších nepříznivých okolností. Běžné v zemědělství, průmyslové oblasti.
• Peněžní. Tato forma sebepojištění je populárnější v tržním prostředí. Může být používán nejen hospodářskými objekty, ale také běžnou populací.

Historický vývoj

Vlastní pojištění je fenomén relevantní pro rané dějiny lidstva. Pak to bylo chápáno jako některé nejjednodušší rezervní fondy-zásoby pro další použití v nepříznivých podmínkách. Mohly to být obilí, sladká voda, potraviny, životně důležité výrobky.

Vlastní pojištění není jen individuální, ale také kolektivní jev. Rezervní fondy byly vytvořeny účastníky komunit( komunity ,rodiny atd.).) na základě obvyklého uspořádání. Rozhodnutí o použití akumulovaných prostředků za jakýchkoli okolností bylo učiněno kolektivně, ale v hierarchickém pořadí. To znamená, že poslední slovo bylo za staršími, náčelníky.

Jedním z běžných příkladů takového historického pojištění je pojištění popsané ve staroegyptské knize Genesis. Toto je schválená politika faraóna Josefa. Byla zaměřena na některé "tučný" (plodné) roky sklízely obilí v dostatečném množství, aby přežily v budoucnu neúspěšná léta.

S dalším rozvojem lidstva byly metody sebepojištění i nadále relevantní. Nyní se používají. Klasický příklad: na úrovni státu se vytvářejí fondy určené k dalšímu použití pouze v případě přírodních katastrof, válek, katastrof způsobených člověkem a dalších.

Charakteristické znaky

Jak se liší metoda pojištění rizik? Vyniká následujícími funkcemi.

• Pojistník vlastní pojišťovací fond Samostatně (na základě vlastnických práv). Tyto zásoby může nakládat pouze podle svého uvážení. Pojistník nezávisle určuje postup použití prostředků rezervního fondu. Majitel akcií rozhodne, kdy dojde k pojistné události.
• Absence takového pojistitele-externích nebo čerpaných pojistných fondů.
• Pojistník je sám tvůrcem svého pojistného fondu.
• V rámci vytváření pojistných fondů a schvalování pojistných programů zůstává pojistník odpovědný pouze za sebe.
• Povaha takového pojištění společnosti nebo jednotlivého občana je nepřesná.

Tvorba fondů

Může se zapojit do pojištění rizik (pojištění vyšší moci) jakýkoli subjekt-fyzická nebo právnická osoba, samostatný občan nebo rodina, stát nebo obecní subjekt. Pojišťovací fond zde bude vytvořen pouze na základě vlastních prostředků uvedených osob. Tvůrce je hodlá použít pouze při výskytu konkrétních pojistných událostí.

Pojistné programy si také vytvářejí sami. Jsou prezentovány v nepřesných (finančních nebo přírodních) formách. V tomto případě je pojistník sám vlastním pojistitelem.

Tvorba fondů zde obvykle probíhá následujícími způsoby.

• Jednotlivci vytvářejí úspory z vlastních příjmů.
• Právnické osoby - na úkor svých obchodních zisků. Nebo prostředky zahrnuté v nákladech na výrobky, které vyrábějí/prodávají.
• Státy-prostřednictvím rozpočtových prostředků.

Nutnost

Dnes je vlastní pojištění decentralizovaným způsobem formování pojistných fondů. Je součástí jednotného propojeného systému zajišťování pojištění ve spojení se státní pojištěnou centrální rezervou a jinými způsoby pojištění.

Objektivní potřeba samopojištění byla zachována v moderní fázi rozvoje lidské společnosti na základě následujících okolností:

• jak komplikace technických vazeb, tak vědecký a průmyslový pokrok zvyšují potřebu pojistné ochrany (ale zároveň pojišťovny nejsou vždy plně schopny ji zajistit);
• velké plus pojištění: umožňuje subjektu kontrolovat umístění svých záloh finanční prostředky.

Na této vlně se objevily takzvané pojišťovací kapitálové společnosti, které se formují v jakémkoli odvětví za účelem řízení rizik zakladatelů. Takový pojišťovací fond již dostává institucionální registraci. A již má vlastnosti pojištění i pojištění.

Fenomén dnes

Opět si všimneme, že pojištění zůstává relevantní i v moderní realitě. Například dodnes si stát z podfinancovaných rozpočtových prostředků vytváří rezervní fondy. V budoucnu se používají při nástupu celostátních nepříznivých okolností-velkých přírodních katastrof, masových ozbrojených konfliktů, katastrof způsobených člověkem.

Mezi komerčními příklady lze rozlišit řadu zahraničních námořnických společností. Pravidelně vylučují ze svého obratu určité částky do rezervního pojistného fondu. Tvoří je Samostatně, pokrývá náklady na opravu námořních plavidel po nehodách, výměnu mrtvé dopravy za novou a další. Zároveň však takové pojištění nevylučuje možnost pojištění plavidla před určitými riziky již v třetích stranách pojišťovny.

Komu to prospívá?

O samopojištění je třeba přemýšlet komerčním organizacím, které se v prvním roce obracejí na služby externích pojišťoven. To znamená, že vlastní jasné statistiky o rizicích, ztrátách, škodách týkajících se sebe sama.

Zde je vynikající možností pojištění vlastních zaměstnanců, služební dopravy, protože pravděpodobnost výskytu pojistného případu s potřebou velkých plateb je relativně nízká. Zde může společnost sama rozhodnout, jaké ztráty by měly být pokryty. To je nepochybné plus této metody.

Při vlastním pojištění dopravy nezapomeňte na legislativu platnou v zemi. Pokud je viník nehody uhrazen, musí jeho pojišťovna uhradit škodu.

Proč se tak zřídka používá?

Samopojištění v moderním světě však není tak běžné jako klasické. Proč? Hlavní minus: je to nebezpečné. Pokud je ztráta pro konkrétní pojistnou událost poměrně velká, nemusí být připravený rezervní fond dostatečný k její kompenzaci. Firma může odejít do minusu, zaplatí ji.

Další důvod: neexistují žádní odborníci, konzultanti dostatečné kompetence, kteří by byli schopni zavést systém samopojištění pro ochotné právnické osoby. Jejich nepřítomnost je vysvětlena jednoduše: mít takové specialisty z nich dělá vážné konkurenty velkým pojišťovnám, které nechtějí ztratit své klienty.

O samopojištění rozhodují pouze firmy, které vlastní jasné statistiky o svých rizicích. Jejichž rezervní fondy mohou platit za jakékoli škody vyplývající z pojistné události. Určitě jich není mnoho. Pojištění je někdy negativním faktorem pro zaměstnance takových společností, protože je může zbavit obvyklých preferencí.

Samopojištění je úplně první formou pojištění. Současně zůstává relevantní. Všechno začalo sklizní obilí a dalších životně důležitých zdrojů pro špatný rok. Dnes má téměř každý z nás zkušenosti s pojištěním, mnozí odkládají peněžní částky na notoricky známé "černý den". Ale ve vztahu k právnickým osobám není samopojištění dosud příliš rozvinuté.