Dlouhodobé investice jsou... Pojem, typy, charakteristiky a možná rizika dlouhodobých investic

Investování je problém. Zvláště pokud hrajete na burze za účelem získání rychlých a velkých příjmů. Většina ruských občanů, kteří přežili devadesátá léta, není ochotna riskovat krvavé peníze. Zájem o vysoké úrokové sazby s plnou ochranou kapitálu jim však nic nebrání.

Vklady postupně ztrácejí svůj význam, klíčová úroková sazba klesá. Za ní jsou nižší úroky z vkladů. Zákazníci bank, které tento produkt používaly, si přejí rozšířit znalosti a vytvořit kapitál s maximálním výnosem. Jakými prostředky je dosaženo růstu kapitálových investic? Co jsou dlouhodobé investice? To spolehlivý způsob zvyšte pasivní příjem? V této otázce budeme podrobně rozumět.

Jak investovat výhodně?

Základním pravidlem bezpečného investování je diverzifikace investic. Kompetentní investor nepoužívá jediný způsob generování příjmů. Investiční portfolio se skládá z různých finančních nástrojů. Jedná se především o dlouhodobé produkty a krátkodobé rizikové nástroje. V jakém procentu budou všechny možné a požadované pro investora finanční nástroje ve svém portfoliu-rozhoduje sám vlastník kapitálu. Pro sebe zdůrazňuje skutečné příležitosti a zaměřuje se na osobní preference. Doporučuje se ponechat část peněz na dlouhodobé investice. Tato část kapitálu je obvykle výrazně větší než všechny ostatní podíly investičního portfolia. Tímto způsobem spořitel udržuje jistinu částky v bezpečí a má stabilní vysoký příjem. Jaké cenné papíry jsou součástí dlouhodobých investičních investic?

Akcie

První věc, kterou si nepřipravený člověk myslí, je, že akcie jsou složité a účtování dlouhodobých investic vyžaduje zvláštní dovednosti a dovednosti. Ve skutečnosti každý občan se střední myslí je schopen (s náležitou pozorností a vytrvalostí) vypořádat se s tímto finančním nástrojem. Pro snadné pochopení vypadají dlouhodobé investice do akcií společností takto: každá velká firma potřebuje peníze na její rozvoj. Ne každá organizace se může obejít svými vlastními prostředky. Musíte použít peníze investorů. Vkladatelé přispívají do rozvoje společnosti určitou částkou a počítají se ziskem na konci práce společnosti. Na základě investiční smlouvy mají nárok na část peněz vydělaných společností. Z čeho se tvoří zisk akcionářů:

1. Dividenda. Vypláceny z čistého zisku společnosti, který jednou ročně vypočítají vlastníci. Výpočet je založen na investované částce. Po výplatě dividend je investor zpravidla znovu uvede do oběhu. Tento proces se nazývá reinvestice.
2. Kurzový rozdíl. Vyznačuje se neustálou kontrolou ceny akcií. Podstatou je nákup akcií za jednu cenu a prodej za druhou. Na tomto cenovém rozdílu je zisk investora. Takové akce na burze vyžadují značné zkušenosti a pochopení stavu trhu.

Druhy akcií:

1. Akcie hodnoty. Jedná se o akcie, které z nějakého vnějšího důvodu klesly v ceně. Možná došlo k průmyslové krizi nebo ke změně ročního období. Vliv těchto faktorů po chvíli oslabí nebo úplně zmizí, hodnota akcií vzroste. Na cenovém rozdílu získá investor zisk. Otázkou je, za jak dlouho budou akcie opět likvidní? Termín se může protáhnout po celá desetiletí.
2. Růstové akcie. Prodávají je společnosti, které vyvíjejí obrovské kroky. Úroky z těchto akcií rostou velmi rychle. Dividendy se vyplácejí jen zřídka, obvykle tyto cenné papíry reinvestují a čekají na další růst.
3. Dividendové akcie. Dlouho stoupají v ceně. Jejich výnos je určen ziskem společnosti, do které akcie patří. Jedná se o velké, neustále ziskové firmy.

Každý investor si podle zvolené strategie vybere akcie. Musí splňovat investiční cíle a spoléhat se na načasování předpokládaných příjmů. Akcie mají různé hodnoty, takže neexistuje žádná vazba na výši kapitálu. Začínajícímu investorovi se doporučuje trénovat na akciích takzvaných modrých čipů. Jedná se o společnosti, které po celá desetiletí vytvářejí stabilní příjmy (Coca-Cola, Procter a Gembel, Nestle atd.).p.). Akcie těchto firem mají vysokou cenu, ale výnosy jsou stabilní.

Obligací

Podstata tohoto typu dlouhodobé investice je následující: vkladatel půjčuje peníze společnosti, která se zavazuje po určité době smlouvy je splatit s úroky z vlastního zisku. Úrok z dluhopisů může být vyplácen a pravidelně. Sazba dluhopisů je trvale vyšší než u vkladů. Dluhopisy se podle emitenta dělí na:

1. Státní (federální úvěrové dluhopisy). Být považován nejspolehlivější. Zisky přinášejí stabilní, ale nízké, na stejné úrovni jako bankovní vklady. Existuje záruka vrácení investovaných prostředků.
2. Regionální, obecní. Druh státu, výnos závisí na vývoji regionu.
3. Firemní cenné papíry. Vydávají je firmy, které se snaží získat prostředky soukromých investorů. Obvykle se jedná o velké spolehlivé společnosti, ale existují výjimky. Stojí za to pečlivě zvážit výběr na základě investičních zkušeností (možná někoho jiného).
4. Lidový. Jedná se o specifický program velkých bank (Sberbank, VTB) . Dluhopisy jsou vydávány na 8,5% a nepodléhají dani z příjmu.

Hotovost, kterou vkladatelé dostávají ve formě výnosů z dluhopisů, se nazývá výplata kupónu. Lhůty pro umístění financí se pohybují od roku do dlouhodobého, přes pět let. Ve srovnání s akciemi je nákup dluhopisů méně rizikovou událostí. Dluhopisy mají obvykle kolaterál. Při bankrotu dlužnické společnosti akcionáři nedostanou nic a držitelé dluhopisů vlastní právo na první prioritu.

Podílové fondy (PIF)

Pokud je začínající investor nepohodlný s myšlenkou analyzovat společnosti a nakupovat cenné papíry samostatně, pak se PIF stane vynikající alternativou. Za malou provizi budou vaši finanční záležitosti řešit důvěryhodní odborníci, odborníci na dlouhodobé investiční účetnictví. Samotný Pai je také cenný papír. Zaměstnanci fondu mají důkladné znalosti o finančních strategiích a zkušenosti s investičními aktivitami. Při rozdávání peněz pod vedením profesionálů vkladatel nic neztrácí, s výjimkou malého poplatku, který za práci účtují.

Při výběru Pif se zaměřte na strategii, podle které v něm probíhá práce. Každý má podílového fondu vlastní investiční strategie. Diverzifikované investiční portfolio je považováno za kompetentní, kde jsou cenné papíry různých směrů distribuovány v poměru akcií. Ideální je, když Pify společně ovlivňují všechny vysoce ziskové druhů činnosti společností. Před zakoupením Pai, všimnete si na dynamiku návratnosti strategie fondu. Neprovádějte hlasité reklamy o skutečném výnosu Pif, Sledujte skutečný zisk. Doporučení:

1. Udržujte peníze v podílovém fondu po dobu nejméně tří let. Během tohoto období strategie ukáže svůj skutečný výnos a nelikvidní získá pozitivní dynamiku.
2. Pro ty, kteří drží Pai dlouhou dobu, jsou poskytovány daňové úlevy a zvláštní podmínky z fondů. To ušetří peníze při výběru z investiční strategie.
3. Prozkoumejte speciální nabídky z fondů. Často existuje výhoda pro majitele podílů za určitých podmínek (nákup za pevnou částku, Platba Online atd.).

Nemovitost

Je považována za jednu z nejspolehlivějších investic do dlouhodobých investic. Pokud existuje velká částka, vkladatel koupí stavěné nebo hotové bydlení. Od roku 2019 je prodej nemovitostí "z jámy" zakázán na legislativní úrovni v souvislosti s častými případy klamání akcionářů. Analytici předpovídají zvýšení cen bytů. Bydlení však zůstane cenným zdrojem. Případy použití tohoto typu investování jsou nekonečné:

• Byt zakoupený za podobnou cenu ve fázi výstavby se prodává dražší. Výše cenového rozdílu se často blíží polovině původní hodnoty. Příjem 40-50% je vynikajícím výsledkem investičních investic.
• Byt se pronajímá na dlouhou dobu a získává měsíční zisk. Jeho velikost závisí na oblasti kapitulace. V Moskvě a dalších velkých městech odpovídá cena nájemního bydlení průměrnému měsíčnímu výdělku obyvatele metropole. Tato metoda je skvělou příležitostí k zajištění trvalého pasivního příjmu a v případě potřeby vynakládá finanční prostředky pouze na kosmetické opravy.
• Denní nájemné přináší výnos více než dlouhodobý. Rizika majitele jsou však v tomto případě vyšší a trvá hodně času na obsazení/zobrazení/čištění místnosti.
• Nákup nemovitostí v zahraničí se v poslední době stal populárnějším. Takové bydlení se používá častěji k pronájmu a získání pasivního příjmu.
• Cena metrů čtverečních v Rusku rok od roku jen stoupá. Proto, i když žil několik let ve svém vlastním bytě, existuje šance prodat ji dražší, než byla zakoupena.

Vklad

Klasický způsob generování příjmů. Stává se dlouhodobým, když vkladatel po dosažení konce smlouvy o vkladu neustále aktualizuje dobu umístění kapitálu. Vzhledem k poklesu klíčové sazby se v budoucnu očekává snížení úrokových sazeb vkladů. Tento trend je udržován již několik let. Návratnost této metody investování je proto nízká (v průměru 6-7% k dnešnímu dni). Ale způsob zůstává jeden z nejpopulárnějších, zejména u starších lidí. Jedná se o dlouhodobé investice, jejichž hlavním plusem je stoprocentní zachování kapitálu a výnos uvedený ve smlouvě. Agentura pro pojištění vkladů pojišťuje částku 1 400 000 rublů na vkladatele v jedné finanční instituci. Zájmy vlastníků kapitálu v případě bankrotu banky jsou tedy chráněny na státní úrovni.

Drahý kov

Analogové vklady. Výnosy drahých kovů jsou malé, ale stabilní. Investorovi se nabízí tři způsoby akvizice kovů: mince, ingoty a neosobní kovové účty. Posledně jmenované jsou nejoblíbenějším způsobem. Zákazník nevidí fyzicky drahé kovy, ale kupuje je v kurzu. V budoucnu dojde k růstu ceny. Na tomto kurzovém rozdílu se vytváří kapitál vkladatele.

Měna

Tyto dlouhodobé investice jsou relevantní pro ty, kteří si nejsou jisti udržitelností rublu a jsou ochotni neustále sledovat kurzy. Vkladatel obdrží příjem rozdílem v kurzu během nákupu a v okamžiku prodeje. Někteří vlastníci kapitálu dávají přednost ukládání peněz přesně v měně v případě selhání. Sazby vkladů v měně zůstávají hodně žádoucí, takže zisk je v tomto případě pochybný a nelze jej předvídat.

Kde získat peníze?

Velikost počátečního kapitálu s pálivou touhou zapojit se do dlouhodobých investic je irelevantní, pokud jde o cenné papíry. Stálost a stabilita výnosů z dlouhodobých investic motivují vkladatele k použití různých zdroje financování:

1. Základním zdrojem jsou vlastní prostředky. Jejich kořeny mohou růst odkudkoli. Finanční prostředky lze získat, získat dědictví, použít jako zdroj dlouhodobého financování investic po prodeji drahého majetku.
2. Vypůjčené prostředky. Je důležité pochopit, že úrok za použití úvěrových prostředků by neměl překročit potenciální a skutečný výnos z dlouhodobé investice. Jinak vkladatel zůstane v červené barvě a cíl investice nebude dosažen.
3. Státní dotace. Investice probíhá s federální podporou. Stát pomáhá začínajícím podnikatelům a financuje investice. Například podpora zemědělství v Rusku jde na federální úrovni.
4. Prostředky třetích stran. Ty, které se podařilo přilákat ze soukromých rukou. V rámci tohoto schématu fungují podílové fondy a projekty, které vyžadují investice a přitahují investory k vzájemné spolupráci.

Jak správně investovat?

Dlouhodobé investiční projekty vyžadují pečlivě ověřený akční režim a stabilitu jeho provádění:

• V první fázi je nutné rozhodnout o zdrojích dlouhodobých investic. Vyberte si nejzajímavější možnost investic pro vás, seznamte se s potenciálním výnosem, Vypočítejte jasně pravděpodobný zisk a korelujte s zamýšleným cílem generovat příjem. Pokud výsledek splňuje očekávání, začněte jednat.
• Shromážděte maximum užitečných a správných informací o budoucím zdroji příjmů. Najděte recenze, články a předpovědi analytiků. Analýza dlouhodobých investic a zkušeností z předchozích let poskytne potřebné informace o likviditě vybraného projektu.
• Bude užitečné využít služeb finanční poradce za účelem analýzy investičního portfolia. Profesionální výpočet potenciálního zisku jasně ukáže budoucí příjem.
• Kupte si, co jste si vybrali. Nebo investujte tam, kde jste se rozhodli. Netahejte čas, jinak nemusí být výpočty správné nebo se hodnota aktiv změní. V tomto případě budete muset celý proces začít znovu, jinak bude schéma chybné.
• Neustále sledujte své investice. Kontrola trhu se provádí v dlouhodobém horizontu, drobné výkyvy neovlivňují konečný výsledek. "Dát a zapomenout" není o investičním projektu.
• Sledujte výnosy. Pravidelně provádějte audity a účetnictví dlouhodobých investic. Pravděpodobnost selhání bude tedy minimální.

Rizika

Přestože investice do dlouhodobých investic jsou nejziskovější, rizika při jejich používání jsou stále přítomna:

1. V případě získání akcií nespolehlivého podniku, po kterém následuje jeho bankrot, existuje riziko nevrácení finančních prostředků. Výběr společnosti, do které je investice plánována, je vyžadován se zvláštní péčí.
2. Dluhové závazky společnosti, jejíž akcie byly získány. Riziko je, že váš investiční příspěvek půjde na zaplacení těchto dluhů v případě bankrotu věřitelské organizace.
3. Rizika dlouhodobých investic nesouvisejících s finančními aktivitami investované společnosti. Například napjaté politické prostředí, státní převrat, sociální nestabilita a kritika společnosti v tisku. Všechny tyto faktory negativně ovlivňují hodnotu aktiv firmy.

Závěrem

Než se rozhodnete pro dlouhodobé investice do cenných papírů, vyberte si důvěryhodného makléře. Je to on, kdo se stane prostředníkem, jehož prostřednictvím budete provádět operace na akciovém trhu. Hlavním úkolem makléře je včas a zcela umožnit investorovi vybrat prostředky z obratu.

Mezi 11 nejlepších makléřů na konci roku 2018 patřili: VTB, FG BKS, Sberbank, Finam, GK "Objev", ATON LLC, "ALOR BROKER", VELRYBA "Finance", Banka GPB, Promsvyazbank, JSC " ik "Ai Ti Invest"».

K dlouhodobému investičnímu projektu je třeba přistupovat zodpovědně a nenechat věci jít samostatně. V případě potřeby, zejména zpočátku, se neobtěžujte využívat služeb finančního poradce. Kompetentní přístup ochrání váš kapitál před možnými ztrátami.