Finanční poradce je kdo? Popis pozice, požadavky a povinnosti, kde se učit

Každá osoba, stejně jako každá společnost, má pravidelně touhu zvýšit dostupný kapitál. Existuje mnoho různými způsoby, k lepší změně současné finanční situace.

Patří mezi ně bankovní vklady, investice, získávání dalších finančních prostředků a další. Výběr je velký, ale bohužel, záruky nejsou všude. Jen málo obyčejných lidí se může pochlubit hlubokými znalostmi financí a investic. I mezi podnikateli je tak málo, protože ne všichni mají specializované obchodní vzdělávání. Není tedy žádným překvapením, že mnoho z nich hledá pomoc odborníka, jako je finanční poradce. Jeho služby jsou nezbytné v situacích, kdy je nutné učinit důležité rozhodnutí před uzavřením smlouvy, získáním půjčky, získáním nových finančních prostředků, investováním a dále. Finanční poradce je odborník, který analyzuje situaci, hodnotí všechna rizika a poskytuje doporučení. Nepřijímá konečné rozhodnutí. Před rozhodnutím však klient naslouchá jeho doporučením.

Kdo je finanční poradce?

Jedná se o poměrně odpovědnou profesi, která vyžaduje nejen vzdělání, ale také vhodné dovednosti. Nestačí mít na rukou "kůru". Finanční poradce je investiční specialista, Strategického plánování, což pomáhá běžným lidem a organizacím udržet a také zvýšit jejich kapitál. V ideálním případě by takový odborník měl být schopen vyřešit všechny finanční problémy klienta. Pokud existuje problémy, musí najít způsoby, jak se z nich dostat. S dostupnými prostředky specialista studuje trh a vybírá nejatraktivnější a nejziskovější investiční objekty. Poradce může také najít způsoby zvětšení vlastní kapitál organizace zapojením investoři, noví obchodní partneři.

Pokud mluvíme o USA a zemích západní Evropy, kde je poptávka po takových specialistech velmi vysoká, služby finančního poradce nezbytné pro plánování krátkodobých a dlouhodobých finančních cílů. To zahrnuje i cíle, jako je pořízení domu, platba za vzdělání, odchod do důchodu. Aby bylo možné učinit rozhodnutí týkající se financí, je nutné vyřešit celou řadu problémů, posoudit jejich schopnosti, analyzovat nabídky na trhu, zohlednit možná rizika. Pouze odborník pracující v této oblasti to může udělat kvalitativně. A finanční poradce je osoba, která pomůže udělejte ten správný výběr.

Historie profese

Na Západě se tato profese objevila už dávno. Jejich služby využívají nejen společnosti, ale i běžná populace. Je normální, že mají například rodinného lékaře, zubaře a finančního poradce. V naší zemi se profese objevila po restrukturalizaci v 90. letech minulého století. Jejich služby jsou však stále více žádané v oblasti podnikání. Velmi malé procento obyčejných lidí oslovuje takové odborníky. Ostatní se rozhodnou samostatně rozhodovat o osobních financích.

Kde pracuje finanční poradce

Není mnoho možností. Může to být:

• finanční poradce v bance;
• Volný specialista;
• zaměstnanec poradenské agentury;
• specialista na zaměstnance velké společnosti.

Hlavně na ruském trhu pracují tito odborníci ve velkých poradenských společnostech.

Také poměrně velký počet soukromých odborníků. Personální poradce si mohou dovolit jen velké firmy. Většina obchodních zástupců raději kontaktuje poradenské firmy, pokud tyto služby potřebují, t. k. to je výhodnější než udržení specialisty na plný úvazek.

Kdo může potřebovat jeho služby?

Zákazníci mohou být velmi odlišné. To:

• obyčejní lidé;
• jednotliví podnikatelé;
• zástupci malých, středních, velkých podniků.

Průměrný člověk se může obrátit na takového specialistu, například pokud chce investovat peníze do akcií, nemovitostí nebo do něčeho jiného, aby neztratil, minimalizoval rizika a přesně profitoval. Podnikatelé mají také zhruba stejné cíle. Finanční poradce vysvětluje svému klientovi rozdíl mezi preferovanými akciemi a kmenovými akciemi, pomáhá vybrat příspěvek. Kromě toho mohou být jeho služby vyžadovány také při výběru bankovního úvěru, aby byl získán za nejvýhodnějších podmínek.

Pokud jde o obchodní zástupce, kladou různé úkoly. Vše záleží na situaci. Práce finančního poradce znamená také a řešení problémů klient, hledání způsobů, jak se dostat ze současné rizikové situace. Takže i když se zdá, že firma skončila a nedostane se z dluhů, pokut, správně sestavená strategie dává šanci na šťastný konec. Pokud společnost nemá problémy, může potřebovat služby takového specialisty, aby mohla růst a rozvíjet se, přilákat nové zákazníky, obchodní partnery, zvýšit čistý zisk. Samozřejmě hodně záleží také na oblasti podnikání společnosti.

Pokud se poradce specializuje konkrétně na akciový trh, ať už pracuje se soukromými nebo právnickými osobami, musí sledovat nabídky, předpovídat, analyzovat příchozí zprávy. Specialista signalizuje zákazníkovi, aby koupil nebo prodal akcie, dluhopisy, měnu, pokud je vhodný okamžik.

Finanční poradce v bance

V ruských bankách finanční poradce, jehož povinnosti se mohou mírně lišit od standardních, často slouží jako obchodní manažer. Existují samozřejmě banky, kde jsou skutečně nabízeny služby špičkových profesionálů, kteří pracují s fyzické a právnické osoby.

Ale hlavně v bance je finanční poradce zaměstnancem, který poskytuje informace přesně o produktech a také je prodává. Proto v takových organizacích není vždy vyžadováno specializované vzdělávání od uchazečů o tuto pozici. Zaměstnavatel se zajímá o zkušenosti a dovednosti v prodeji. Z tohoto důvodu nejsou běžní finanční poradci pracující v předních kancelářích bank schopni klientům radit, plánovat krátkodobé a dlouhodobé cíle, vybírat investiční objekty, protože tomu nerozumí.

Jaké vzdělání je požadováno

Existuje sdružení finančních poradců. A pokud studujete portfolio odborníků, většina z nich má ekonomické vzdělání. Mohou to být směry jako:

• ekonomika;
• účetnictví a audit;
• management;
• finance a půjčky a další.

V této oblasti je také mnoho právníků, kteří pracovali v podnikání, matematici. Tato práce vyžaduje analytické myšlení. Mezi takovými odborníky je proto mnoho absolventů mechanicko-matematických fakult.

Jaké vlastnosti by měl mít odborník a co je od něj požadováno

Základní požadavky na finančního poradce:

• Odpovědnost. Pracuje s penězi jiných lidí. Proto je důležité si uvědomit a pochopit závažnost.

• Poctivost. Specialista zastupuje především zájmy svého klienta. Nemělo by tedy být tak, že by přikláněl zákazníka k nákupu například akcií společnosti, která mu pak předá odměnu v obálce, zatímco tam byly jiné, výhodnější investiční možnosti.

• Schopnost učit se. Mít jedno vysokoškolské vzdělání nestačí. Svět, včetně sféry financí, se velmi rychle mění, vyvíjí se. A musíte být informováni o nejnovějších událostech, trendech, trendech. Například před 10 lety málokdo vůbec věděl o kryptoměně. A nyní je zájem o ni mezi investory jedním z nejvyšších.

• Multitasking. Takových specialistů může mít několik klientů. A musí pracovat různými směry, řešit velké množství úkolů, aniž by zapomněl na nic.

• Schopnost analyzovat a hodnotit finanční rizika. Vyžaduje nejen vzdělání, ale také praktické obchodní zkušenosti.

• Znalost finančního řízení, účetnictví, daňového práva země.

• Vlastnictví PC a profilových programů.

Hlavní typy prací

Finanční poradce provádí následující práce:

• analýza trhu;
• identifikace potřeb a cílů klienta;
• vývoj strategií;
• monitorování trhu;
• hledání, identifikace nových příležitostí pro zákazníka

K takovému specialistovi se klienti obracejí, chápou skutečnost, že sami v této oblasti málo rozumějí, a potřebují pomoc osoby kompetentní v těchto věcech. Protože mluvíme o penězích, často velmi velkých, musíte si vybrat finančního poradce nejlepší, být 150% sebevědomý v jeho kompetenci a profesionalitě.

Jak se stát finančním poradcem

V ideálním případě je vyžadováno specializované vzdělávání. I když je možné jít jinou cestou a získat pomocníka v poradenské firmě, postupně růst a růst v této oblasti. Ale i po výběru takové cesty je lepší získat odborné vzdělání paralelně, alespoň v nepřítomnosti, protože zákazníci věnují pozornost tomuto bodu. Nemůžete jen tak vzít a rozhodnout se pracovat v této oblasti.

Takové rozhodnutí lze samozřejmě učinit, ale je nepravděpodobné, že by se zákazníci uchýlili k davu. Velmi důležitá a potřebná pověst, zkušenosti. Proto si v této oblasti musíte vydělat jméno. A děje se to pomalu. Pro začátek je lepší začít s poradenskou společností, získat zkušenosti. Poté, pokud se objeví touha, můžete odejít do volného plavání nebo se usadit jako specialista na plný úvazek ve velké organizaci.

Vyhlídky na povolání

V naší zemi však lidé, stejně jako oblast podnikání, ovládají pouze základy finanční gramotnosti. Proto mají tito odborníci poměrně dobré vyhlídky. Nesmíme zapomenout na masivní počítačovou a robotizaci mnoha oblastí, včetně finančního sektoru. Chcete-li v budoucnu konkurovat chytrým a rychlým strojům, musíte být skutečně špičkovým profesionálem.

Kolik vydělává finanční poradce?

Známý finanční poradce, jehož recenze jsou v odborných kruzích pozitivní, vydělává až několik desítek tisíc dolarů ročně. Takových odborníků je však málo. Pokud se jedná o zaměstnance bank, pak se jejich měsíční příjem v průměru pohybuje v rozmezí 25 000 – 80 000 rublů a závisí hlavně na prodeji a provedených plánech. Zaměstnanci poradenských firem vydělávají 35 000 – 150 000 v závislosti na kvalifikaci, zkušenostech a regionu, ve kterém jsou služby poskytovány.