Vkladový vklad je... Definice pojmu, podmínky, úroková sazba

Vkladový vklad je způsob umístění peníze ve finančním ústavu, v jehož roli může působit Komerční banka, investiční fond nebo mikrofinanční organizace. Přílohy se provádějí s přihlédnutím ke třem hlavním faktorům: bezpečnost, násobení a transparentnost systému. Podmínky pro umístění vkladu jsou stanoveny ve zvláštní dohodě mezi finanční organizací a fyzickou (právnickou) osobou.

Smluvní závazky stanoví předmět smlouvy, způsob výpočtu úroků, velikost úrokové sazby, možnosti doplňování a mnoho dalších nuancí. Na konci období musí držitel hotovosti obdržet počáteční vklad i vkladový zisk. Jaké nuance je třeba vzít v úvahu, co věnovat pozornost, zvažte dále v článku.

Základní definice

Abychom pochopili podstatu bankovních vkladů, je nutné se vypořádat se základními definicemi. Poslední jsou uvedeny níže:

1. Vklad je dobrovolné umístění hotovosti do komerční organizace za účelem získání výhod bankovního úroku. Aby byla zajištěna spokojenost s úrokovou sazbou, musí struktura tyto prostředky získat z lepší investice. Bankéři proto investují do cenných papírů jiných komerčních bank nebo centrální banky Ruské federace s výhodnější úrokovou sazbou. Upozorňujeme, že vklady se prakticky nevztahují na půjčky veřejnosti nebo společností. To je spojeno s vysokým stupněm rizika.
2. Úroková sazba je poplatek za použití vkladových prostředků, který klient vloží do banky. Čím vyšší je sazba, tím výhodnější jsou podmínky interakce. Je třeba poznamenat, že v moderní praxi se používají jednoduché a složené úroky. V prvním případě bude částka ve skutečnosti pevná, ve druhém se zisk provádí nejen na jistině, pevné částce, ale také na zvýšení předchozího období (kapitalizace). Úroková sazba se může lišit podle banky, typu měny a doby umístění.
3. Termín umístění je období, za které jsou peníze umístěny v bance. V tomto období dochází k rozdělení na odvolatelné a neodvolatelné vklady, které se vyznačují možností předčasného výběru. Jak je uvedeno výše, úroková sazba závisí na tom, protože pro banku existuje řada rizik.

To stačí k řádnému orientaci v komplexním a poměrně jedinečném systému.

K čemu jsou vklady

Vkladový vklad je příležitostí k obohacení každé strany transakce. Pro jednotlivce nebo právnickou osobu-úroková sazba, kterou banka slibuje. A pro finanční strukturu stejný příjem, ale již za méně likvidní investici as větším úrokem. Upozorňujeme, že takové fungování je prospěšné nejen pro bankovní pracovníky a obyčejné občany, ale také pro stát. Řetězec pomáhá regulovat některé makroekonomické ukazatele:

• regulace rychlosti obratu peněžní zásoby na trhu;
• úprava inflačních procesů v důsledku změn nabídky a poptávky po penězích;
• akumulace zdrojů pro jednotlivé veřejné nebo soukromé programy půjčování obyvatelstva, podnikání;
• úprava úrokových sazeb pro investiční nabídku.

Měnová politika pro stát je považována za jeden z nejpřijatelnějších a nejpohodlnějších nástrojů pro správu a vklad je součástí jednoho celku.

Jak systém funguje?

Chcete-li využít služeb bank, stačí zvážit dostupné nabídky. Na základě definice spočívají hlavní rozdíly v úrokové sazbě, dlouhodobosti umístění a možnosti stažení. Některé struktury vytvářejí umělé bariéry pro vkladatele ve formě minimální částky vkladu.

Po zvážení dostupných nabídek je nutné otevřít vkladový vklad. Za tímto účelem je vypracována smlouva, která stanoví základní postoje týkající se interakce. Tento dokument předurčuje plnění závazků ze strany banky.

Je třeba poznamenat, že mnozí si nesprávně myslí, že finanční organizace používají všechny prostředky klienta podle svého uvážení. To není úplně pravda, protože některé podmínky pro komerční struktury diktuje centrální banka. Určuje procento všech přijatých vkladů, které mají být uloženy v tomto emisním centru. Zbývající prostředky jsou nejčastěji směrovány na investiční projekty, velmi zřídka na půjčky fyzických a právnických osob.

Hlavní typy vkladů

Vkladový vklad je poměrně široký koncept, který má různé variace a typy. Pro úplnou prezentaci zvažte hlavní skupiny:

1. Krátkodobé a dlouhodobé. Liší se na základě doby umístění hotovosti v bankovní struktuře. Obvykle se v praxi až rok považuje za krátkodobý, nad toto období dlouhodobé. Čím delší je období, tím vyšší je úroková sazba. Banka je výhodnější přilákat dlouhodobé půjčky, protože příjmy z nich jsou také vyšší.
2. Podle typu měny: formalizováno v národním a zahraničním. Úroková sazba se liší podle uvedeného faktoru, zatímco se může občas lišit. To souvisí se stabilitou měnových značek i se státní politikou.
3. Pevná a pohyblivá úroková sazba. Banky často nabízejí pohyblivou sazbu, která závisí na úpravách centrální banky. Obzvláště často se to projevuje dlouhodobými investicemi a směrem dolů. Pečlivě si přečtěte smluvní závazky.
4. Možnost výběru nebo doplnění. Smlouva poskytuje jasné vymezení, které je stanoveno v podmínkách poskytnutí služeb. Hlavně banky vítají dobíjení, ale ne výběry. I když se stane opak.
5. Pro jednotlivce nebo pro obchodní osoby. Podmínky pro podnikání a běžné občany se výrazně liší. To platí jak pro částky investic, tak pro možnost vrácení peněz v případě bankrotu.

Po zvážení hlavních typů příspěvků lze přejít na rozmanitost úroků, které používají banky.

Druhy úroků

Existují dva hlavní typy úrokových sazeb. V prvním případě obvyklý předpokládá pevný poplatek za danou částku. Konečná hodnota není upravena kvůli změnám ve formě kapitalizace, protože prostě chybí. Návratnost úroků se často provádí až po skončení období.

Druhý druh se nazývá složitá úroková sazba a zahrnuje akumulaci hotovosti každý den, týden, měsíc nebo jiné období. Nejčastěji se vyskytuje měsíční dobíjení depozita. Předložená možnost je pro zákazníka považována za přijatelnější, protože umožňuje exponenciálně zvýšit hotovost.

Jednoduché úroky

Úroky z vkladů se nazývají jednoduché, když jsou na konci účetního období účtovány poplatky jednou. Banky často předepisují roční sazbu a používají ji. Pro výpočet budete muset najít procento zisku z částky počátečních nákladů na vklad a poté jej přidat. Všimnete si: pokud je počet ve dnech, týdnech nebo měsících, je nutné rozdělit úrokovou sazbu počtem období v roce (365 ,52, 12).

Příklady jednoduchých úrokových výpočtů

Dnes se depozitní vklady tohoto typu používají jen zřídka, což je spojeno s konkurenčním bojem na trhu finančních služeb. Je nutné přilákat klienta, aby investoval do této bankovní struktury a do žádné jiné. Pokud jde o příklad, je to následující:

• termín umístění příspěvku je 3 roky;
• procento jednoduché - 10 %;
• výše příspěvku - 5000 rublů.

Kolik finančních prostředků je vydáno do rukou na konci 3 let? Ve skutečnosti klient obdrží 1500 a celková částka bude 6500 tisíc rublů.

Složený úrok (kapitalizace)

Moderní vkladové účty jsou nejčastěji doprovázeny použitím složeného úroku. To souvisí s potřebou soutěžit na trhu, přilákat více peněžních značek. Vzorec je specifický, můžete jej vyhodnotit na obrázku výše. Upozorňujeme, že zisky jsou prováděny exponenciálně a závisí na počtu období ukládání peněz z vkladu.

Příklad výpočtu složeného úroku

Pro důkladnější zvážení vyhodnotíme následující úkol:

• termín ubytování - 3 roky;
• akruální úrok je složitý, sazba je 10% za předpokladu kapitalizace 1krát za měsíc;
• výše příspěvku - 5 000 rublů.

Jaká částka bude vydána do rukou klienta po 3 letech? Vkladatel obdrží 6655. Přínos je zřejmý! Pro výpočet je lepší použít speciální kalkulačky.

Je výhodné investovat do bank?

To je docela těžká otázka, na kterou je těžké odpovědět. Existuje celá řada funkcí, které mohou přinést jako pozitivní, takže negativní účinek pro uživatele bankovních služeb. Pokud jde o pozitivní stránku, klient si ponechává peníze od znehodnocení, to znamená, že peněžní značky neztrácejí kupní síla.

Za různých podmínek lze vyhrát na kurzovém rozdílu, který je způsoben změnou kurzu cizí měny na národní. Pokud člověk investoval peníze v dolarech, jejichž kurz se kvůli sankcím výrazně zvýšil, dostal ve skutečnosti mnohem více rublů. Stává se a naopak, protože člověk může ukládat finanční prostředky v domácích peněžních značkách.

Jak někteří odborníci poznamenávají, vklady pro jednotlivce nejsou považovány za vysoce likvidní a ziskový nástroj. Umožňuje pouze udržovat hotovost za předpokladu stability ekonomiky. V této oblasti existuje příliš mnoho rizik.

Jak otevřít příspěvek?

K tomu můžete použít jednoduchou a jasnou posloupnost akcí:

1. Vyberte finanční organizaci. To se provádí prostřednictvím speciálních webových stránek-generátorů informací.
2. Navštivte oficiální webový zdroj banky, ujistěte se, že máte požadovanou možnost umístit vklady na úroky.
3. Navštivte banku a složte vklad s podpisem smluvních závazků. V některých případech můžete vklad otevřít online.

To stačí k otevření osobního účtu. V budoucnu sledujte výsledky v internetovém bankovnictví a získejte návrat do stanoveného termínu.

Sberbank: vklady

V současné době je Sberbank považována za největší komerční banku národního plánu. To je místo, kde většina občanů neustále umisťuje vklady, což vám umožní zajistit si vlastní prostředky a získat zaručený úrok. Mezi nejlepší vklady je třeba zdůraznit následující:

1. "Bez pasu". Jedná se o nový, jedinečný příspěvek, který lze provést prostřednictvím systému internetového bankovnictví. Minimální částka je 50 tisíc rublů, ale bez možnosti stažení. Doba umístění je 5 nebo 12 měsíců, přičemž úroková sazba je 7 %.
2. «Udržovat». Další dobrá volba pro úsporu nahromaděných prostředků. Sazba je 5,15 %, přičemž částka zálohy je 1 tisíc rublů. Upozorňujeme, že předloženou možnost vkladu nelze doplnit, sazba je pevná.
3. «Doplňovat». Typ příspěvku s nižším úrokem-pouze 4,7%, ale s možností doplňování. To pomáhá postupně přidávat hotovost k získání slušné částky na výstupu.

Vklady Sberbank se tím neomezují. Existují i další možnosti, které můžete vidět přímo na oficiálních stránkách banky.

Závěr

Vkladový vklad je investice fyzických nebo právnických osob na speciální účty v bankách nebo jiných finančních organizacích za účelem získání výhody ve formě poplatků za úrokové sazby. Na moderním trhu se rozlišují různé podmínky nabídky, které se liší v řadě faktorů: délka umístění, typ měny atd.

Všechny finanční prostředky vklad spadá do správy institucí, které jsou samy obohaceny investováním do jednotlivých nástrojů a cenných papírů. Pokud jde o přínos investování peněz do KB, vše závisí na výše uvedené výši, období a dalších vlastnostech. V současné realitě jsou rizika vysoká a neumožňují snížit inflační procesy.

Jak pasivní příjem bankovní vklady nejsou ideální volbou. Je lepší použít odvolatelná krátkodobá řešení, která umožní odpovídající přínos při snižování rizikových procesů.