Úroková sazba centrální banky: vlastnosti, pravidla výpočtu a zajímavá fakta

Mnoho Rusů se obrací na centrální banku. Hypotéka, jejíž úroková sazba je bohužel poměrně vysoká, je dnes docela populární. Pro mnoho mladých rodin je to jediný způsob nákupu vlastního bytu nebo domu.

Budeme analyzovat některé teoretické otázky takové finanční organizace, jako je centrální banka. Vážené průměrné úrokové sazby jsou regulovány FZ " o centrální bance Ruské federace "(Bank of Russia).

Vlastnosti bankovních úroků

Dlužník v úvěrové instituci jsou vypláceny určité částky procent. Úroková sazba půjčky centrální banky pro dnešek je určena několika zvláštnostmi:

• zisk banky od zákazníka za použití jeho peněz (úrok z půjčky);

• pro možnost finanční instituce používat peníze klienta (vklad %);

• sazba centrální banky, za kterou jsou půjčky vydávány jiným bankám (účetnictví);

• úrok za rizika spojená s vydáním půjčky (sleva).

Každý z nich nezbytné pro specifické funkce: regulační, spořicí, přerozdělovací. Úroková sazba Ruské centrální banky se počítá s přihlédnutím k mnoha faktorům.

Teoretické vlastnosti výpočtů

V současné době se v Ruské federaci používá klasický vzorec, podle kterého se vypočítá výše plateb na vkladovém účtu. Je třeba pochopit, jaké faktory ovlivňují tuto hodnotu, aby je bylo možné upravit.

M = D * (1 + r/100* t/360), kde:

• M-částka, kterou klient obdrží po dokončení doby vkladu hotovosti;
• D-velikost příspěvku;
• r-úroková sazba finanční organizace;
• t-počet dní, kdy banka obdrží finanční prostředky od klienta.

Ve finančních organizacích se předpokládá, že každý měsíc je 30 dní.

Příklad praktického výpočtu procent

Analyzujeme konkrétní variantu. Klient plánuje vložit do banky 10 000 rublů za 3% ročně. Vybrali si termín, konkrétně šest měsíců. Na jakou částku se bude moci spolehnout při uzavření příspěvku?

10000 * (1 + 3%/100 * 180/360) = 10000 * (1+ 0,03 * 0,5) = 10000 * 1,015= 10150

Tento vzorec platí pouze tehdy, když se poplatek za vklad provádí jednou. Jaké další možnosti bankovních úroků jsou možné? Podívejme se na tuto otázku podrobněji.

O vlastnostech procent

Pro pochopení výhodnosti bankovního vkladu, potřebujete vědět nejen úroková sazba z tohoto vkladu, ale také možnost výpočtu bankovního úroku. Úroková sazba centrální banky je založena na jednoduchých a složitých úrocích.

V prvním případě se poplatek provádí jednorázově, před uzavřením bankovního pokladu.

Upozorňujeme, že je uvedena roční úroková sazba centrální banky pro všechny vklady. K provedení výpočtů v jiných časových obdobích můžete použít speciální vzorec. Zahrnuje následující parametry:

• roční úroková sazba centrální banky, R;

• celková částka, Fv;

• množství příspěvku ve dnech, Td;

• počet dní v roce, Ty;

• počáteční velikost příspěvku, Sv

Vzorec pro výpočty je následující: Fv = Sv * (1 + R * (TD / Ty).

Důležité body

Pokud mluvíme o složených procentech, v tomto případě se provádí jejich kapitalizace. Tento termín je obecně chápán jako přidávání úroků k hlavnímu vkladu a jejich účtování při následných výpočtech.

Složený úrok se používá pravidelně, v závislosti na specifikách vybraného bankovního vkladu. Pro průměrného spotřebitele je obtížné" rozeznat " zmínku o konkrétní odrůdě ve smlouvě. Jediná věc, kterou lze prozkoumat, je úroková sazba centrální banky pro konkrétní vklad.

Pokud smlouva stanoví, že akruální poplatek bude pouze na konci období, použije se tedy jednoduchý úrok. V případě kapitalizace je uvedeno, že částky vkladu jsou účtovány ročně, čtvrtletně, měsíčně.

Možnosti bankovních rizik

Je obvyklé rozlišovat dvě možnosti rizik spojených s finančními organizacemi: bankovnictví a obecné. V rámci fungování čelí struktura mnoha výzvám, takže je poměrně obtížné rozlišovat mezi riziky. Existuje jejich teoretické seskupení podle provedených finančních transakcí:

• bankovnictví (zahrnuje všechny možnosti týkající se činnosti banky);

• úvěr (vyplývající z dluhu podniků nebo jednotlivců, kteří jsou příjemci úvěrů v bance);

• měna (vyskytující se v ostrých" skokech " kurzu);

• úrok (snížení úrokové sazby centrální banky se snižuje na výplatu zvýšených % za použití peněz).

Pravidla pro výběr bankovního vkladu

Pokud příspěvek zahrnuje složený úrok, budou poplatky za něj prováděny v několika obdobích. Samozřejmě pokaždé bude řeč o větší částce, což je pro vkladatele výhodnější. Vklad (bankovní vklad) je určité množství peněz, které finanční organizace přijímá od klienta na určitou pevnou dobu (nebo na neomezenou dobu). Podle občanského zákoníku Ruské federace je banka povinna na žádost klienta vrátit částku peněz, která byla vložena, a také zaplatit úroky stanovené smlouvou z vkladu.

Pokud finanční organizace odmítne vrátit finanční prostředky pro zákazníka musí být důvod velmi dobrý. Například nalezení klienta v důsledku pochybení, poskytnutí nepravdivých informací občanem v době uzavření smlouvy s bankou.

Podle právních předpisů platných v Ruské federaci podléhají pojistné úhradě vklady fyzických osob, jejichž výše nepřesahuje 1,4 milionu. rublů. Pokud banka zruší licenci, je v takovém případě zaručeno, že vkladatel obdrží pouze tuto částku.

Shrnout výsledek

V Ruské federaci zaujímá centrální banka klíčové místo ve finanční struktuře. Vážené průměrné úrokové sazby z různých půjček jsou určeny právě jím. Pro získání přesných informací o celkových nákladech na všechny půjčky byl zaveden koncept SPS (vážená průměrná sazba). SPS se považuje za zobrazení průměrné sazby u všech půjček, které organizace přijala.

Jeho výpočet se provádí na průměrném aritmetickém ukazateli. Například, pokud firma vezme tři půjčky, jejichž sazby jsou 14, 12 a 16, pak můžete určit jejich průměrnou hodnotu: (14+12+16):3= 14 (%). Finančníci poznamenávají, že získané číslo není charakteristikou úvěrového portfolia organizace.

Náklady na uplatnění úvěru závisí na jeho velikosti, a proto má podnik, který má v úvěrovém portfoliu půjčky s nižším úrokem ve větší výši, náklady na půjčky budou podstatně nižší. Proto se při výpočtu celkových nákladů na půjčky nepoužívá průměrná sazba, ale vážený průměr stanovený pro každou půjčku zvlášť.

Navzdory různým nuancím týkajícím se registrace úvěrů v Ruské federaci se podle výsledků statistických studií každoročně zvyšuje počet půjček jak jednotlivci ,tak firmami (malé a střední podniky). Důvodem je touha koupit určité zboží, vybavení, platit za studium, léky, cestování.