Pojištění úvěru je povinné nebo ne? Legitimní způsoby odmítnutí pojištění

Půjčky jsou vyhledávanými nabídkami mnoha bankovních institucí. Mohou být zastoupeny v různých druzích, protože mohou být cílené nebo necílené. Téměř vždy však dlužníci čelí skutečnosti, že banky i při vydávání malého spotřebitelského úvěru trvají na uzavření pojistné smlouvy. Občané proto mají otázku, zda je pojištění při půjčce povinné nebo ne. Některé druhy pojištění jsou skutečně závazné podle podmínek právních předpisů, ale ve většině případů jsou požadavky bank nezákonné.

Proč potřebujete pojištění?

Pojistka chrání občany před různými pojistnými riziky. Příjemcem při pojištění úvěrů je banka, proto se bere v úvahu výše vydané částky. Počet a zvláštnosti pojistných událostí závisí na tom, která konkrétní půjčka je sjednána.

Je pojištění povinné při získání půjčky? Ve většině případů není nutné kupovat politiku, protože není vyžadována zákonem. Pokud však občan odmítne uzavřít politiku, může banka odmítnout vydat půjčku.

Pokud je sjednána hypotéka, pak při získání půjčky je pojištění povinné a kupované bydlení je chráněno před různými pojišťovacími případy. Zákon vyžaduje politiku CASCO při půjčování aut. V jiných situacích mohou lidé odmítnout nákup politiky.

Funkce pro spotřebitelský úvěr

Tato bankovní nabídka je považována za nejoblíbenější mezi mnoha dlužníky. Povinné nebo ne pojištění úvěru, pokud je spotřebitelská půjčka napařena? Podle zákona banky nemají právo trvat na koupi takové politiky, ale praxe ukazuje, že lidé, kteří odmítají uzavřít pojistnou smlouvu, nemohou získat vypůjčené prostředky od banky.

U spotřebitelských úvěrů se pojistí život a zdraví odběratele finanční prostředky. Před podpisem smlouvy je důležité posoudit, které pojistné případy jsou do tohoto dokumentu zahrnuty. To obvykle zahrnuje následující situace:

• smrt dlužníka;
• ztráta pracovní neschopnosti, která je možná při vyřizování zdravotního postižení prvních dvou skupin.

U některých bank je pojištění vyplaceno pouze za předpokladu, že dlužník zemře nebo je postižen 1 skupinou. Kompenzace není přiřazena, pokud osoba zemře při nehodě, když je ve stavu intoxikace. Pokud měl dlužník před podpisem smlouvy chronické onemocnění, pak pokud je smrt spojena s touto nemocí, může být výplata pojištění odvolána zaměstnanci společnosti. Před podpisem dohody je proto důležité vyjasnit všechny nuance spolupráce.

Co se stane při výskytu pojistné události?

Mnoho lidí, kteří chtějí získat vypůjčenou částku od banky, přemýšlí, zda je pojištění při sjednávání půjčky povinné. Při získání spotřebitelské půjčky může občan odmítnout osobní pojištění. Ve skutečnosti je však akvizice politiky výhodná nejen pro banky, ale také pro přímé dlužníky. To je způsobeno následujícími vlastnostmi:

• pokud skutečně dojde k pojistné události, je to pojišťovna, která splácí půjčku místo dlužníka;
• za takových podmínek dluhy nepřecházejí na dědice zesnulého dlužníka;
• splácí se pouze hlavní dluh, takže příbuzní občana budou muset stále přispívat prostředky na zaplacení úroků.

Náklady na pojistku jsou však považovány za poměrně vysoké. V praxi se navíc často vyskytují situace, kdy pojišťovny zpochybňují výplatu náhrady, protože najdou různé mezery pro odmítnutí. Za takových podmínek mnoho lidí nechce platit velké částky finančních prostředků za osobní pojištění.

Výhody pro banku

Jsou to bankovní instituce, které trvají na nákupu různých pojistných smluv od svých klientů. To je dáno skutečností, že banky chtějí vrátit své prostředky jakýmkoli způsobem. Pokud dlužník zemře bez opuštění sám co-nebo cenný majetek, pak banka nebude moci požadovat vrácení vypůjčených prostředků od svých příbuzných.

I když dlužník jednoduše ztratí pracovní schopnost, banka nebude moci očekávat, že obdrží své prostředky, protože člověk prostě nebude mít optimální práci a dobrý plat. Banky nejsou ochotny ztratit své finanční prostředky, takže není neobvyklé porušovat i požadavky právních předpisů tím, že odmítají poskytnout půjčku lidem, kteří si nechtějí koupit osobní pojistku.

Musím vzít?

Dlužník musí zpočátku zjistit, zda je pojištění povinné při získání půjčky. Pokud to není vyžadováno zákonem, můžete odmítnout jeho registraci. Ale s to je důležité vyhodnoťte nejen nevýhody politiky, ale také pozitivní aspekty.

Pokud si osoba nepřeje koupit pojistku, zaměstnanec banky jednoduše odmítne půjčku. Další možností je opustit politiku do 5 dnů od jejího vydání. Za těchto podmínek obdrží občan půjčku a také vrátí prostředky vynaložené na nákup politiky.

Může banka požadovat nákup pojištění?

Téměř každá moderní banka vyžaduje, aby její dlužníci kupovali pojistné smlouvy. Je povinné uzavřít pojištění při získání půjčky? Při sjednání standardní spotřebitelské půjčky si pojištění nemůžete koupit. Lidé však často čelí hrozbám a požadavkům Bank. Například zaměstnanci instituce obvykle tvrdí, že pokud se klient vzdá pojištění, jednoduše nedostane vypůjčené prostředky.

Pokud banka odmítne půjčku, není ani povinna informovat klienta o důvodech negativního rozhodnutí. Občané proto nebudou moci organizaci stíhat porušení požadavků legislativa. V důsledku toho je mnoho lidí nuceno uzavřít další pojistné smlouvy, na jejichž pořízení utrácí se dost peněz.

Když je potřeba pojištění?

Každá osoba musí pochopit, zda je pojištění půjčky povinné nebo ne. Existují určité situace, kdy je nákup politiky vyžadován na základě ustanovení právních předpisů. Při získávání půjčky v následujících situacích je nutné uzavřít pojištění:

• registrace hypotéky, protože za takových podmínek na základě právních požadavků by se lidé měli starat o bezpečnost nabytého majetku, takže před koncem doby půjčky je zakoupena politika pro byt nebo dům;
• nákup automobilu pomocí půjčky na auto, protože k ochraně automobilu před zničením nebo poškozením je nutné zakoupit pojistku CASCO během celková doba trvání úvěru smlouvy.

V jiných situacích mohou lidé bezpečně odmítnout pojištění, takže banky je nebudou moci stíhat.

Aby nedošlo k odmítnutí půjčky, je vhodné odmítnout pojistku ihned po jejím zakoupení a podpisu úvěrové smlouvy. I když dohoda podepsaná s bankou uvádí negativní důsledky, pokud se dlužník vzdá osobního pojištění, jedná se o porušení právních předpisů. Všechny pokuty a zvýšení úrokových sazeb lze snadno napadnout u soudu. Dlužníci by proto měli být dobře obeznámeni s tím, zda je pojištění povinné při půjčování u Sberbank nebo jiné bankovní instituce. V takovém případě mohou snadno uplatnit svá práva a zájmy.

Vlastnosti vypracování smlouvy

Povinné pojištění při žádosti o půjčku může být sjednáno přímo v bance nebo samostatně pojišťovny, která musí být akreditována u vybrané bankovní instituce. Před podpisem pojistné smlouvy je důležité pečlivě prostudovat všechny její podmínky. Patří mezi ně:

• jak často je nutné uzavřít smlouvu, protože si můžete koupit pojistku po celou dobu půjčky nebo každoročně podepsat novou dohodu;
• výše pojistného;
• počet a typy pojistných událostí;
• výše náhrady, kterou společnost zaplatí, když dojde k nějaké pojistné události;
• funkce, které dlužník bude muset vzít v úvahu při získávání náhrady.

Dlužníci by si měli pamatovat, že při nákupu pojištění se výrazně zvyšuje finanční zátěž, protože náklady na pojistky jsou poměrně značné. Závisí to na velikosti úvěru vydaného v bance. Lidé by proto měli vědět, zda je pojištění úvěru v bance povinné, aby se co nejvíce snížily náklady na pákový efekt.

Jaké dokumenty jsou vyžadovány?

Poté, co dlužník zjistí, zda je pojištění povinné při půjčce u Sberbank nebo jiné banky, je vybrána pojišťovna, se kterou bude dohoda uzavřena. Je možné zakoupit politiku přímo od vybrané banky, ale obvykle je její cena považována za předraženou pro mnoho lidí.

K podpisu pojistné smlouvy je nutné připravit určitý balíček dokumentů, který obsahuje následující dokumenty:

• cestovní pas přímého dlužníka;
• úvěrová smlouva podepsaná s bankovní organizací a tento dokument poskytuje základní podmínky spolupráce, výši přijaté vypůjčené částky, dobu půjčky a další nuance;
• prohlášení, ve kterém je uvedeno, jakou politiku si občan přeje koupit, a na jakou dobu je pojištění zakoupeno, a musíte si vzít prázdný formulář žádosti na pobočce pojišťovny.

Na smlouvy o půjčce specialista pojišťovací společnosti provede výpočet, po kterém je občan informován, jaké budou náklady na pojistku.

Postup registrace

Před provedením pojistky byste se měli rozhodnout, zda je pojištění půjčky povinné nebo ne. Pokud se dlužník rozhodne o koupi pojistky, postup se provede v následující posloupnosti akcí:

• zpočátku je vybrána pojišťovací organizace, která musí být akreditována v bance, kde je vypracována velká půjčka;
• vyhodnocují se základní podmínky nabízené touto společností;
• před podpisem smlouvy by mělo být vyhodnoceno několik nabídek různých firem, aby bylo možné zvolit nejvýhodnější podmínky spolupráce;
• dále je dlužník určen s optimálním pojistným programem a za nejvýhodnější a nejpohodlnější jsou považovány komplexní programy, ve kterých je pojištění bytu obvykle spojeno s osobním pojištěním;
• pokud osoba nemá velkou částku finančních prostředků, může se zeptat na různé způsoby platby pojistky, protože mnoho společností nabízí splátky;
• zkoumá se navrhovaná pojistná smlouva;
• pokud je člověk spokojen se všemi podmínkami, připraví potřebné dokumenty předané ke studiu zaměstnanci pojišťovací organizace;
• počet dokumentů závisí na požadavcích vybrané pojišťovny, ale standardně potřebujete cestovní pas, žádost a úvěrovou smlouvu;
• dále je podepsána pojistná smlouva a pro její studium je vhodné použít pomoc právníka;
• platí se pojistka.

Nejčastěji se občané rozhodnou požádat o pojistku ročně, takže pojištění po celou dobu půjčky je zřídka zakoupeno. To je způsobeno podstatným zvýšením finančního zatížení.

Je možné ušetřit na pojistce?

Při sjednání cílového úvěru v bance je pojištění často povinné. Například pokud je sjednána půjčka na auto nebo hypotéka. Dlužníci nebudou moci pojistku odmítnout, ale mohou využít několika triků a neobvyklých způsobů, jak ušetřit na takové akvizici. Patří mezi ně:

• pojistku byste si neměli kupovat přímo od banky, se kterou je podepsána úvěrová smlouva, protože ve většině případů úvěrové organizace nabízejí pojistky za předražené sazby;
• doporučuje se porovnat nabídky několika pojišťoven a vybrat si pojistku za nejdostupnější cenu;
• kromě toho je vhodné neustále sledovat různé akcie prováděné organizacemi, aby bylo možné neprodleně obnovit pojištění za výhodnou cenu;
• každý rok je třeba kontaktovat pouze jednu pojišťovnu, protože díky neustálé spolupráci firmy obvykle nabízejí zákazníkům různé slevy nebo jiné příležitosti ke snížení nákladů na pojistku.

Při sjednávání hypotéky banky vyžadují pojištění nejen nabyté nemovitosti, ale i života dlužníků. Za takových podmínek je vhodné koupit komplexní pojištění, které chrání před četnými riziky. Jeho cena bude nižší ve srovnání s nákupem dvou samostatných zásad.

Odstoupení stachanovky po podpisu smlouvy

Nejčastěji se dlužníci zajímají o otázku, zda je pojištění povinné u spotřebitelského úvěru. Při čerpání takové půjčky nemusí občané podle zákona uzavřít politiku. Pokud se však lidé obávají, že banka jednoduše odmítne půjčit, mohou lidé zaplatit pojistku, podepsat úvěrovou smlouvu a poté během období chlazení odmítnout pojistná smlouva. Pravidla procesu zahrnují:

• do 5 dnů od podpisu pojistné smlouvy je nutné podat žádost o upuštění od pojištění;
• v žádosti lze uvést jakýkoli důvod pro takové rozhodnutí ze strany klienta;
• k žádosti je přiložena kopie občanského pasu, šek potvrzující platbu služby, kopie úvěrové smlouvy a okamžitá pojistná smlouva;
• pojišťovny nemohou odmítnout ukončení smlouvy, pokud občan požádá o žádost ve stanovené lhůtě, a proto je osobě vyplacena dříve uvedená částka finančních prostředků.

Můžete však odmítnout pouze pojištění, které bylo zakoupeno při sjednání spotřebitelského úvěru. Pokud se vzdáte pojištění domácnosti zakoupeného na hypotéku, může to vést k předčasnému ukončení úvěrové smlouvy. Za takových podmínek bude muset občan vrátit celou obdrženou částku v plné výši. Proto je předem důležité pochopit, zda je pojištění úvěru povinné u VTB nebo jiné bankovní instituce.

Je možné vrátit část pojištění?

Mnoho lidí dává přednost splácení půjček brzy. Za tímto účelem pravidelně přispívají dalšími částkami na splacení půjčky. Pokud je tedy půjčka plně splacena brzy, mohou občané požádat pojišťovnu o část částky vynaložené na pojistku. K tomu musíte zaměstnanci společnosti předat následující dokumentaci:

• žádost o část nákladů na pojištění;
• pojistná smlouva;
• potvrzení od banky potvrzující, že občan předčasně splatil půjčku.

Na základě této dokumentace provádějí specialisté podniku výpočet, po kterém je na účet klienta v bance převedena stanovená částka finančních prostředků. Pokud uplynula méně než polovina doby půjčky, můžete vrátit polovinu nákladů na politiku.

Závěr

Každý dlužník musí vědět, zda je povinné uzavřít pojištění půjčky. Odmítnutí povinné politiky může vést ke zvýšení úrokové sazby, sankcím nebo k předčasnému ukončení úvěrové smlouvy. Pojištění je proto možné odmítnout pouze při sjednání standardní spotřebitelské půjčky nebo některých jiných půjček.

Pokud osoba uzavřela pojištění a předčasně splatila půjčku, pak má možnost vrátit část finančních prostředků vynaložených na nákup politiky. Volitelné pojištění můžete odmítnout do 5 dnů od podpisu pojistné smlouvy.