Dvojité pojištění je... Definice, vlastnosti a důsledky

Co to je-dvojité pojištění? Zkusme to vyřešit.

V oblasti osobního a majetkového pojištění v životě a v práci se vyskytuje poměrně často. Často se také nazývá opakovaný nebo doplňkový, ale tyto pojmy vyžadují diferenciaci.

V oblasti majetkového pojištění

Dvojí pojištění je situace, při které pojištění stejného majetku probíhá ve stejném časovém období ve více organizacích.

Celková pojistná částka podle dvou dohod nesmí překročit hodnotu nemovitosti. Legislativa takové pojištění umožňuje volně.

K této situaci dochází, když je majetek pojištěn proti stejnému riziku a ve stejném období v několika pojišťovacích institucích najednou. Ve všech smlouvách přitom výše pojistného převyšuje pojistnou hodnotu nemovitosti. To znamená, že pokud dojde k pojistné události, kompenzační částka, kterou pojišťovny zaplatí, překročí celkovou částku škody, kterou pojistník obdržel.

Hlavní znaky

Lze tedy říci, že hlavní příznaky dvojího pojištění jsou:

1. Majetek je pojištěn hned od několika pojišťoven.
2. Podmínky pojištění jsou stejné.
3. Pojistné případy jsou totožné.
4. Objekty pojištění se shodují.

Často takový druh pojištění je používán lidmi za účelem dosažení nezákonného zisku, takže je přísně zakázán na legislativní úrovni.

V případech, kdy je majetek pojištěn proti různým rizikům, se situace nepočítá jako dvojité pojištění, což znamená, že je povoleno zákonem. Například v jednom pojišťovny televize je pojištěna proti smrti při požáru a v jiné společnosti proti krádeži.

Zákon tedy umožňuje pojistit stejný majetek v různých pojišťovacích organizacích pouze v případech, kdy částka odhadované náhrady nepřesáhne částku způsobené škody.

Za zmínku stojí dvojí pojištění - je to služba, což je v jednotlivých zemích zcela zakázáno. To znamená, že pojistník pro jednu nemovitost může komunikovat pouze s jedním pojistitelem. Pokud dojde k uzavření druhé pojistné smlouvy o stejném objektu, je neplatná. Podobný zákaz je spojen s tím, že to nejen vede k nezákonnému zisku, ale může také přimět pojistníka k úmyslnému vyvolání pojistné události. Například občan má dům, jehož cena je 1 milion rublů. Spolupracuje s pěti pojišťovnami a uzavírá dohody o 800 tisících. rublů s každým z nich. Pokud dojde k pojistnému případu, může získat 4 miliony rublů. Ne každý může odolat takovému pokušení.

Spoluúčast, zajištění a dvojí pojištění jsou všechna synonyma, která znamenají totéž.

Potvrzení skutečnosti v dokumentech

Aby nedocházelo k situacím opakovaného pojištění, předpisy, které upravují proces pojištění, vysvětlují: pojistníci (osoby, které provádějí pojištění určitého majetku) jsou povinni hlásit pojistitelům (společnostem poskytujícím služby pojištění) všechny údaje o pojistných smlouvách, které byly podepsány s jinými pojišťovacími organizacemi.

Informace získané od pojistníka musí být zaznamenány v žádosti. Často je však také zachycena v textu samotné pojistné smlouvy. Pojišťovna dále uvádí, že pokud jsou zjištěny případy dvojího pojištění, odstraní povinnost uhradit náhradu škody v případě výskytu pojistné události v rámci této smlouvy.

Pojistné případy vyplývající z dvojího pojištění

V případech, kdy osoba znovu uzavře smlouvu o dvojím pojištění, nebo jiným způsobem zjistí, že byla provedena za účelem získání nezákonného příjmu, má pojišťovací organizace právo zahájit líčení, aby byly všechny pojistné smlouvy neplatné.

V takovém případě pojišťovna obdrží pojistné až do konce období, kdy byla zjištěna situace nepoctivého pojištění.

Ale dokázat, co záměry pojištěnci byli nepoctiví, obvykle velmi obtížní. Často se takové situace vyskytují bez úmyslu ze strany pojistníka a spáchat protiprávní jednání.

Pravděpodobné výsledky

Situace dvojího pojištění může být vyřešena dvěma způsoby:

1. Případ dvojitého pojištění se objeví po výskytu pojistného případu.
2. Dvojité pojištění je odhaleno dlouho před nástupem pojistné události.

Pokud je dvojí pojištění identifikováno před nástupem pojistného případu, pak je celková pojistná částka uvedena do souladu s pojistnou hodnotou nemovitosti ve všech dohodách. Jinými slovy, pokud je hodnota pojištěného majetku 10 tisíc. ve všech pojistných smlouvách se bude rovnat 10 tisíc. rublů.

V takovém případě má klient pojistníka právo požadovat, aby byla pojistná hodnota nemovitosti na základě dohody snížena. Toto právo se vztahuje na smlouvu, která byla podepsána později. Náklady na pojištění jsou sníženy revizí a snížením výše pojistného.

To znamená, že pojistník snižuje své náklady tím, že pojišťovně vyplácí pojistné v nižší částce, než se dříve předpokládalo.

Pokud pojistná smlouva skončila, pojistné, které bylo dříve zaplaceno (i když bylo zaplaceno předem), se klientovi nevrací. Pokud byly dohody uzavřeny současně a pojistník s tím souhlasil, pak mohou být částky pojistného na základě dohod úměrně sníženy.

Při výskytu pojistné události

Situace, kdy jsou případy dvojího pojištění majetku zjištěny při výskytu pojistné události, je složitější. Pojišťovna je v tomto případě povinna vyplatit odškodnění tímto způsobem, aby bylo společné výše náhrady nepřesáhla hodnotu vzniklé škody.

Důležité je, že každá pojišťovací organizace je odpovědná podle své dohody v rámci pojistné částky uvedené v ní. To znamená, že klient má právo obdržet celou platbu od jednoho pojistitele a jiné organizace rozdělují odškodnění mezi sebe a dávají svou část organizaci, která klientovi vyplatila.

Je povoleno dvojí životní pojištění?

V oblasti osobního pojištění

Takové schéma v oblasti osobního pojištění se zpravidla nepoužívá, ale není legálně zakázáno.

V takovém případě každý pojistitel vykonává svou činnost autonomně a plní své vlastní závazky vůči pojistníkovi nezávisle na nikém.

Například Občan pojistí své zdraví současně v několika organizacích. V tomto případě má zákonné právo, pokud dojde k nemoci, přijímat platby od každého pojistitele.

U osobního pojištění není nutné hlásit existenci pojištění u jiné společnosti, protože takový požadavek se vztahuje výhradně na pojištění majetku.

Výše pojištění osobního pojištění je stanovena výhradně dohodou mezi pojistitelem a pojistníkem (např. Občan má v tomto případě právo znovu pojistit stejné riziko u jiného pojistitele. V tomto případě nebude možné překročit náklady na pojištění, stejně jako porušit práva jednoho z pojišťoven.

Závěry

Doplňkové pojištění tedy označuje pojištění majetku v různých organizacích za částku, která nepřesahuje pojistnou hodnotu pojištěného objektu. Doplňkové pojištění se také označuje jako spoluúčast a je povoleno zákonem.

Pod dvojitým pojištěním v občanském zákoníku Ruské federace se rozumí pojištění majetku v různých organizacích ve výši vyšší než pojistná hodnota pojištěného objektu. Dvojité pojištění se také často nazývá zajištění. Takové pojištění je zakázáno na legislativní úrovni.

Pokud dojde k opětovnému pojištění, musí být tato skutečnost stanovena v procesu uzavření druhé smlouvy. Za dvojnásobné se nepovažuje pojištění, v jehož procesu se nemovitost pojistí proti různým rizikům. K dvojímu pojištění a spoluúčasti se nezapočítává ani osobní pojištění.