Podmínky úvěrové smlouvy: podstatné a doplňkové

V článku zvažte základní podmínky úvěrové smlouvy. Obsah tohoto dokumentu je soubor povinností a práv stran. Na rozdíl od smlouvy o půjčce zde povinnosti spočívají na obou stranách.

Jedná se o dohodu, která je uzavřena mezi úvěrovou organizací (bankou) a fyzickou (právnickou) dlužníkovou osobou, aby poskytla finanční prostředky ve výši, kterou strany dříve dohodly. Zároveň musí být vráceny do určité lhůty s úroky. Tato Smlouva musí být uzavřena pouze písemně, jinak nebude mít dokument žádnou právní platnost. Podívejme se na podmínky úvěrové smlouvy, podstatné a další, níže.

Rozdíl mezi půjčkou a půjčkou

V prvním případě mohou být prostředky vydávány pouze specializované organizace (banky) a ve druhém - jakákoli fyzická nebo právnická osoba (například mikrofinanční organizace). Peníze z půjčky jsou nutně vráceny s úroky, ale půjčka je nemusí poskytovat. Vydaný první může být pouze měnou a druhý může být v peněžním i věcném vyjádření. Před jak mluvit o podstatných podmínkách úvěrové smlouvy popíšeme obecná pravidla.

Pro všechny dlužníky

Informace o obecných podmínkách smluv úvěrových institucí musí být podle právních předpisů ve veřejné doméně. Jakmile je banka vyvinuta, je poté opakovaně používána.

Patří sem:

• Měna, se kterou může úvěrová organizace pracovat.
• Požadavky na dlužníky, kteří musí být splněni pro účast v programu.
• Lhůty určené k přezkoumání žádosti.
• Druhy úvěrových programů nabízených bankou.
• Částky, které lze získat, a příslušné úroky.
• Možné způsoby poskytnutí uvedených částek.
• Pokuty, které jsou stanoveny za porušení podmínek smlouvy.

Anotace k programu musí obsahovat seznam obecných podmínek, které jsou rovněž legislativně stanoveny. S těmito informacemi se může každý klient seznámit samostatně, aniž by navštívil banku.

Podstatné podmínky úvěrové smlouvy

Ačkoli zákon upravuje svobodnou vůli stran při uzavírání jakékoli smlouvy, existují určité podmínky, bez nichž by byl považován za nevynuceného. Nesou podstatné jméno a musí být povinně obsaženy v jakékoli úvěrové smlouvě. Před podpisem dokumentu musí dlužník nejprve věnovat pozornost právě jim, protože to určuje další osud transakce.

S podstatnými podmínkami úvěrové smlouvy, na rozdíl od obecných, se klient seznámí již při podpisu dokumentů. Jsou vyvíjeny samostatně pro každého, proto nesou také název individuální. Rozpory mezi obecnými a podstatnými podmínkami by neměly být, jinak budou prioritní. Legislativně se jejich strany dohodnou samy, ale v praxi banka poskytuje připravenou smlouvu a Vaším úkolem je s ní souhlasit nebo ne. Podstatné podmínky jsou zase hlavní a sekundární.

Základní základní podmínky

Při podpisu úvěrové smlouvy mají přednost. Jsou vždy umístěny na titulní stránce, tučně. Podstatné podmínky úvěrové smlouvy jsou:

• Měna, ve které bude tato půjčka vydána.
• Plné náklady na půjčky, včetně všech plateb, které musí zákazník provést, jejich velikosti a splatnosti.
• Roční úroky a, pokud existují, jednorázové platby bance.
• Úroková sazba. Důležité: v některých případech se její velikost může změnit v důsledku zvýšení nebo snížení sazby refinancování.
• Platnost a plnění smluvních stran závazků (tyto hodnoty mají tendenci se shodovat).

Částky jsou registrovány v číselné a velké formě. Co jiného naznačují podstatné podmínky bankovní úvěrové smlouvy?

Celkové náklady na půjčku se sčítají z částky, úrokové sazby, termínů, dalších služeb banky v souhrnu. Pokud úrok není fixní po celou dobu půjčky, pak na titulní stránce jsou povinně předepsány všechny možné ukazatele, které budou použity po provedení půjčky. Měna úvěru není předmětem změny po celou dobu trvání smlouvy.

Sekundární podmínky

I když nesou název menší, stále nemají menší význam. Jen přitahují pozornost dlužníků na druhé straně.

Mezi nepodstatné základní podmínky úvěrové smlouvy patří:

• Harmonogram plateb (udává přesný počet plateb za celou dobu, frekvenci, velikost).
• Sankce (je uvedena jejich sazba).
• Způsoby plnění závazků. Nejprve jsou předepsány bezplatné (bez provize) a poté Placené metody (je povinna uvést celou částku plateb).
• Další dohody, které jsou uzavřeny spolu s hlavní smlouvou.
• Schéma použití finanční prostředky (pokud je spotřebitelský úvěr vydán jako cíl, to znamená, že zahrnuje přidělení finančních prostředků pro určité účely).
• Pravidla a postup oznámení dlužníka úvěrové organizace o změně kontaktních údajů.
• Postup pro postoupení nároku na smlouvu (věřitel stanoví, že má právo převést práva pohledávky na vymáhání pohledávek třetím stranám a dlužník k tomu dobrovolně dává souhlas).
• V případě dalších placených služeb, které budou poskytnuty věřitelem, s názvem a uvedením přesné ceny.

Termín se nevztahuje na základní podmínky tohoto dokumentu. Pokud to není uvedeno ve smlouvě, musí být půjčka vrácena klientem do třiceti dnů ode dne, kdy věřitel předloží žádost o to, pokud dokument nestanoví jinak.

Změna jednostranně

Banka také musí poukázat na možnost změny základních podmínek úvěrové smlouvy jednostranně. Například bez souhlasu klienta má právo provádět jakékoli kroky ke zlepšení finanční situace dlužníka (například snížení úrokové sazby, snížení sankcí atd.). d.). Takové změny nejsou možné, aniž by byla do textu dohody vložena příslušná klauzule.

Smlouva může obsahovat další významné podmínky na základě dohody mezi stranami. V případě potřeby je věřitel povinen vysvětlit dlužníkovi každý bod dohody. Počet a četnost takových konzultací po podpisu dokumentu není nijak omezena. Nadále zvažujeme podstatné podmínky a obsah úvěrové smlouvy.

Další body

Podmínky, jejichž zahrnutí není ve smlouvě povoleno, jsou předepsány zákonem a jejich přítomnost vede k neplatnosti celého dokumentu:

• Je zakázáno účtovat dodatečnou peněžní částku k zajištění plnění závazků. Jako záruku lze přijmout pouze movité a nemovitý majetek.
• Nemůžete účtovat poplatek za vydání úvěrových fondů.
• Je zakázáno stanovit ve smlouvě také takovou podmínku, že banka poskytne novou půjčku za účelem splacení možného delikventního dluhu, aniž by uzavřela novou dohodu.
• Banka nemá právo zavázat dlužníka k používání placených služeb třetích stran k plnění svých závazků k dokumentu. Například věřitel nemůže požadovat, aby klient provedl platby prostřednictvím jiné společnosti, pokud je tato služba placená.

Další podmínky

Další podmínky úvěrové smlouvy jsou považovány:

• Práva a povinnosti stran.
• Zajištění úvěru.
• Majetková odpovědnost stran při porušení povinností.
• Důvody a postup ukončení a změny Smlouvy o půjčce.
• Způsob řešení sporů.

Níže si povíme o některých nuancích uzavření úvěrové smlouvy.

Úskalí půjček

Dlužník by si měl vždy pamatovat, že platby musí být provedeny přesně v určitém časovém rámci. Doporučené datum výplaty při převodu peněz prostřednictvím banky třetí strany je navíc obvykle uvedeno ve smlouvě. Při opožděné platbě společnost účtuje pokuty, které musí být také zaplaceny. Nejprve bude částka malá a klient o ní nemusí vědět. Ale pak začne rychle růst a vytvoří se slušný dluh. Banka pravděpodobně upozorní klienta již po přeplatku. Proto se může ukázat, že osoba řádně zaplatila půjčku a na konci splácení půjčky má určitý dluh vůči organizaci.

Smlouva stanoví potřebu upozornit finanční instituci na změnu bydliště, pasových údajů atd. d. Při nedodržování tato podmínka klient může požadovat vrácení celé částky půjčky. Jistě, jen málo bank to dělá, ale stále nestojí za to riskovat. Smlouva je smlouva.

Indikace nespolehlivých informací o ručitelích může banka považovat za podvod a je potrestána již v soudním řízení. Na to je třeba také pamatovat. Proto je pro klienta výhodné číst podmínky uvedené v dokumentu co nejpodrobněji, než jej podepíše. Zvažovali jsme podstatné podmínky úvěrové smlouvy podle občanského zákoníku Ruské federace. Vždy se na ně musíte zaměřit.