Jak si vzít půjčku na zajištění bytu: podmínky, dokumenty, postup, recenze

Mnoho lidí potřebuje značné množství vypůjčených peněz. Za tímto účelem vydávají půjčky od různých bank. Pokud je požadována opravdu velká částka, pak banky potřebují kolaterál, který obvykle používá nemovitost. Lidé by měli pochopit, jak vzít půjčku na zajištění bytu, jaké požadavky jsou kladeny na rezidenční nemovitosti a jaké problémy se mohou setkat v procesu splácení půjčky. Při sjednávání hypotéky, půjčky na auto nebo významné spotřebitelské půjčky je nejčastěji vyžadována nákladná kolaterál.

Podmínky registrace

Zpočátku by osoba, která plánuje uzavřít velkou půjčku, měla v různých bankách zjistit, zda je možné vzít půjčku na zajištění bytu. Ne všechny bankovní instituce nabízejí tuto příležitost, stejně jako banky kladou na dlužníky a kolaterál různé požadavky.

Standardně je takový úvěr poskytován za následujících podmínek:

• věk dlužníka by měl být mezi 21 a 75 lety, ale některé banky neposkytují občanům po 65 letech velké půjčky;
• příjemce peněz musí být ruským občanem;
• měl by mít oficiální místo zaměstnání;
• byt převedený na kauci by neměl mít žádné zatížení ani jiné problémy;
• dlužník musí být jediným vlastníkem této nemovitosti.

Přesné požadavky najdete v pobočce vybrané banky.

Je to výhodné?

Tento způsob půjčování je považován za výhodný pro každého účastníka procesu. Občan může získat velké množství finančních prostředků, které může poslat na řešení různých problémů.

Banka v každém případě obdrží své peníze zpět, takže i když dlužník není schopen zvládnout platby, bankovní instituce bude moci nemovitost prodat, aby získala velkou částku.

Jaké cíle jsou vypracovány?

U Sberbank lze půjčku na zajištění bytu uzavřít pro různé účely. Ale protože je vydáno opravdu velké množství finančních prostředků, dlužník bude muset informovat zaměstnance bankovní instituce, na co budou peníze vynaloženy. Standardně je zajištěn úvěr na bydlení pro následující účely:

• výstavba soukromé obytné budovy;
• provedení kvalitní opravy nebo rekonstrukce stávajícího bydlení;
• nákup nové nemovitosti představované místností, bytem nebo domem;
• zlepšení bytových podmínek, pro které se kupují velké nemovitosti;
• zahájení podnikání;
• rozvoj dostupné společnosti.

Pokud je do zástavy převedena skutečně kvalitní nemovitost, banky zřídka odmítají půjčovat, protože takové úvěrové podmínky jsou pro úvěrovou instituci výhodné.

Výhody designu

Půjčka na zajištění bytu bez potvrzení příjmu má mnoho výhod pro mnoho dlužníků. Patří mezi ně:

• ve většině případů banky nevyžadují, aby je dlužníci ověřili oficiální zaměstnání, občan může být dokonce nezaměstnaný;
• poskytovat finanční prostředky na dlouhou dobu;
• není třeba přitahovat ručitele ani spoluvlastníky;
• můžete získat opravdu velkou částku finančních prostředků;
• je povoleno nasměrovat přijaté peníze na řešení různých problémů;
• je zachováno vlastnictví bytu, který je zajištěn bankovní institucí;
• banky jsou vůči těmto dlužníkům loajální, i když úvěrová historie je negativní;
• nabízí se nízká úroková sazba;
• není třeba připravovat příliš mnoho dokumentů k získání půjčky;
• není třeba mít zálohu.

Pro banky je taková půjčka bezpečná a výhodná, protože hotovost vydaná dlužníkovi bude v každém případě vrácena. Vydaná částka musí být nižší než tržní hodnota nemovitosti, na kterou je zatížena zátěž.

Nedostatky

Ne vždy jsou podmínky půjčky na zajištění bytu výhodné a atraktivní pro dlužníky. Proto je často registrace této půjčky doprovázena četnými nevýhodami. Patří mezi ně:

• zpracování transakce je považováno za složitý a zdlouhavý proces;
• pojistná smlouva na byt převedená na kauci je povinná;
• dlužník je povinen na vlastní náklady posoudit nemovitost, pomocí které bude banka schopna pochopit, kolik peněz může získat, pokud prodá zástavní majetek, a dlužníkovi je vydána částka, která je výrazně pod hodnotou objektu;
• pravděpodobnost skrytých dodatečných plateb je vysoká;
• lidská práva na jeho nemovitost jsou omezena, takže nebude moci uzavřít dohodu, jejímž hlavním účelem je změna vlastníka;
• pokud má člověk nějaké nepředvídané situace, které povedou ke zhoršení jeho hmotného stavu, existuje možnost, že banka zažaluje a bude vyžadovat realizaci zástavního majetku;
• banky zřídka souhlasí s přijetím bytu, který je jediným místem bydliště dlužníka, jako kolaterál, takže je nutné použít pouze další majetek;
• každý rok budete muset koupit pojištění nemovitosti;
• úvěry na bydlení jsou poskytovány pouze za předpokladu, že byt splňuje četné požadavky, takže ne všechny nemovitosti jsou vhodné pro tyto účely.

Před přijetím půjčky na zajištění bytu byste proto měli prostudovat negativní stránky takového rozhodnutí. Někdy je za výhodnější považovat vytvoření standardní spotřebitelské půjčky bez zajištění nebo se zapojením ručitele.

Požadavky na bydlení

Před vydáním půjčky se majitel domu musí rozhodnout, zda si může vzít půjčku na zajištění bytu. Banky vydávají velké částky finančních prostředků výhradně za předpokladu, že nabízená nemovitost splňuje četné požadavky. Mezi hlavní takové požadavky patří:

• byt je zcela ve vlastnictví potenciálního dlužníka, takže chybí další spoluvlastníci;
• objekt není jediným obydlím osoby, protože jinak v budoucnu nebude možné jej prodat za účelem získání peněžní částky;
• budova, ve které se byt nachází, již byla uvedena do provozu;
• chybí jakékoli změny, které vlastník provedl bez předchozí registrace;
• není povolena žádná zátěž, kterou představuje zatčení nebo kauce;
• stav bytu by měl být optimální, aby jej bylo možné použít k zamýšlenému účelu.

Všechny požadavky banky musí být předem prostudovány, aby se určila možnost registrace půjčky.

Vlastnosti získání půjčky

Banky, které půjčují na zajištění bytu, nezávisle provádějí hodnocení nabízeného majetku. Pokud nesplní i některé požadavky, Občan odmítne obdržet požadovanou částku finančních prostředků.

Zřídka je hotovostní úvěr zajištěn podílem v bytě, protože díky přítomnosti dalších vlastníků nemovitostí bude mít banka mnoho problémů s prodejem takového objektu. Navíc nejsou přijímány byty, ve kterých jsou registrováni nezletilí.

Jak se formuje?

Pokud má člověk zájem, jak získat půjčka na zajištění bytu, pak by měla být původně provedena posouzení objektu. Zpráva získaná od specialisty je povinným dokumentem pro bankovní instituce. Postup registrace půjčky je rozdělen do fází:

• zpočátku jsou studovány různé programy nabízené četnými bankami a vhodné pro požadavky budoucího dlužníka;
• je sestaven požadovaný balíček dokumentů pro registraci půjčky;
• žádosti jsou předkládány různým bankovním institucím a postup lze provést nejen při osobní návštěvě poboček bank, ale také prostřednictvím internetu;
• dále stačí počkat na rozhodnutí Bank;
• v této době zaměstnanci bankovních institucí provádějí hodnocení a kontrolu nemovitostí, která je nabízena jako zajištění potenciálním klientem;
• pokud je učiněno pozitivní rozhodnutí, připraví zástupce banky úvěrovou smlouvu, kterou musí občan pečlivě prostudovat;
• pokud neexistují žádné problémy nebo skryté provize, pak je smlouva podepsána;
• kauce na nemovitosti je vydána a tato zátěž je povinně zaznamenána v Rosreestru;
• občan obdrží předem stanovenou částku finančních prostředků.

Je to pomocí výše uvedeného algoritmu akcí, že půjčka na zajištění bytu je vydána. Recenze tohoto způsobu půjčování jsou protichůdné, protože tato metoda má nejen výhody, ale také významné nevýhody.

Kompetentní výběr banky

Před přijetím půjčky na zajištění bytu byste se měli rozhodnout o bankovní instituci, se kterou bude občan spolupracovat. Při výběru optimální organizace se berou v úvahu následující faktory:

• výsledky nezávislých hodnocení;
• Pracovní doba banky;
• zpětná vazba o činnosti této instituce, kterou zanechávají přímí zákazníci;
• doporučení speciálních služeb na internetu, které se specializují na porovnání různých bankovních nabídek;
• úroková sazba nabízená z půjčky;
• další podmínky povinné pro dlužníky;
• termín, pro který jsou vypůjčené prostředky vydávány;
• maximální částka, kterou může dlužník získat;
• počet dokumentů, které budete muset připravit k podpisu úvěrové smlouvy.

Banky, které poskytují půjčku na zajištění bytu, nabízejí svým klientům různé podmínky pro získání vypůjčených prostředků. Před zahájením registrace takové půjčky byste proto měli prostudovat všechny požadavky a podmínky, aby různé poplatky a platby nebyly pro dlužníka překvapením.

Jaké jsou připravované dokumenty?

Nejčastěji se občané rozhodnou kontaktovat ověřenou Sberbank. Úvěr na zajištění bytu vydává tato banka za standardních podmínek. K podpisu úvěrové smlouvy musí dlužník připravit určité dokumenty. Banky obvykle vyžadují následující dokumentaci:

• pas dlužníka;
• pracovní kniha;
• osvědčení o hlavním zaměstnání obsahující informace o příjmu občana za poslední tři měsíce;
• dokumentace k bytu, která zahrnuje výpis z EGRN, technický pas a katastrální pas, pokud je k dispozici;
• zpráva o provedeném ocenění, která obsahuje základní informace o dané nemovitosti a obsahuje informace o přibližné tržní ceně nemovitosti;
• pokud je dlužník ženatý, pak potřebujete souhlas manžela s půjčkou a převodem bytu na kauci;
• pokud je v zařízení zaregistrováno nezletilé dítě, budete muset dodatečně získat povolení od opatrovnických orgánů.

Pokud pochopíte, jak vzít půjčku na zajištění bytu, pak má každá osoba možnost získat od banky velkou částku finančních prostředků. Musíte si však být jisti svou vlastní finanční situací, abyste v budoucnu neztratili drahé nemovitosti.

Kde zařídit?

Půjčku na zajištění nemovitosti můžete získat v různých bankovních institucích. Nejčastěji se občané rozhodnou kontaktovat následující organizace:

• "Rosselkhozbank" nabízí necílové půjčky zajištěné nemovitostmi po dobu až 10 let s úrokovou sazbou od 15% a můžete také získat až 10 milionů rublů.;
• v Sberbank je tato půjčka nabízena na 20 let za 14% ročně, ale můžete získat maximálně 10 milionů rublů., přesná výše úvěru je však stanovena na základě nákladů na bydlení;
• dokonce "Tinkoff" nabízí půjčky zajištěné byty, ale vydaná částka nesmí překročit 60% tržní ceny bydlení a platí také sazba 11,6%, i když doba půjčky může být až 15 let.

Je vhodné prozkoumat nabídky a další banky a vybrat nejoptimálnější a nejvýhodnější podmínky pro spolupráci.

Jaká omezení se objevují?

Pokud je bydlení převedeno na hypotéku bance, pak se majitel tohoto objektu setká s některými omezenými. Patří mezi ně:

• přestavba je možná pouze po obdržení povolení od banky;
• v tomto objektu nebude možné zaregistrovat příbuzné;
• není možné použít tento byt jako zajištění při získávání půjčky od jiné bankovní instituce;
• nemůžete vyměnit bydlení nebo jeho část;
• objekt nemůže být předmětem různých obchodů.

Výše uvedená omezení by měla být zohledněna před vydáním půjčky na zajištění bytu.

Závěr

Mnoho bank vydává velké částky prostředků na kauci drahých a vysoce kvalitních nemovitostí. Před provedením takové půjčky je třeba vyhodnotit pozitivní a negativní charakteristika procesu. Kromě toho je důležité zvolit správnou bankovní instituci, která je spolehlivá a ověřená.

Byt převedený na kauci bance nelze prodat ani převést. Břemeno je odstraněno až po konečném splacení půjčky.