Žádost o vrácení úvěrového pojištění: vzorek, pravidla registrace, lhůty pro podání

V procesu registrace úvěrového úvěru banky nabízejí potenciálním dlužníkům uzavřít pojistnou smlouvu. Pokud se klient ukáže, že není schopen vypočítat dluh, odpovědnost za jeho uzavření vůči bance je svěřena pojišťovně. V praxi se však často objevuje obrácená situace a svědomití plátci se ptají na možnost vrácení úvěrového pojištění při předčasném splacení. Ale jaká částka bude přijata? A kdo by měl dát peníze-pojistitel nebo banka?

Pojem pojištění úvěru

Před vrácením pojistného na půjčku byste měli prostudovat podstatu takového pojištění. Banka nabízí uzavření pojistné smlouvy zákazníkovi, který požádal o získání úvěrových peněz, aby snížil svá rizika spojená s nesplácením dluhu. Klient by měl před souhlasem s takovou nabídkou rozlišovat mezi závazkem a dobrovolností pojištění doprovázejícího spotřebitelské půjčky, protože každá taková politika je poměrně drahá.

Povinné pojištění

Podle právních předpisů nemusí být pojištění, které doprovází získání úvěrových prostředků, pro dlužníka, vydáváno výhradně na dobrovolných základech. Ale toto pravidlo má výjimku. Pokud nemovitost poskytuje půjčku jako zajištění, je povinně pojištěna na úvěrových smlouvách následujících typů:

1. Hypoteční úvěry. Zajištění při vydávání půjček zajištěných nemovitostmi a uzavření hypotečního úvěru musí být nutně pojištěno.
2. Půjčky na auta. Úvěrová organizace má právo zavázat dlužníka, aby vydal CASCO na zakoupenou dopravu, pokud je sjednána půjčka na auto.

Dobrovolné pojištění

Všechny ostatní varianty, které doprovázejí uzavření smlouvy o spotřebitelských úvěrech, jsou pro klienta banky dobrovolné. Aby bylo možné zjistit, zda lze pojištění splacené půjčky vrátit, měli byste smlouvu pečlivě prostudovat. Je možné vrátit tento přeplatek z půjčky, pokud to smlouva stanoví. Právě takové pojištění úvěrové organizace ukládají nejčastěji:

1. Finanční rizika.
2. Titulní hypoteční pojištění.
3. Ztráty zaměstnání.
4. Zdraví, život dlužníka (neschopnost, postižení, smrt) .
5. Jiného majetku klienta, kromě nemovitého objektu a automobilu.

Právní regulace

S 1.06.2016 vstoupily v platnost změny legislativy týkající se dobrovolného pojištění. Uvedené změny fungují ve prospěch dlužníka, podle nich mají klienti bank možnost vrácení peněz zrušením uloženého pojištění po splacení dluhu. K tomu je nutné vypracovat žádost o vrácení úvěrového pojištění, jehož vzorek lze získat od společnosti nebo banky. Na legislativní úrovni je takové právo zakotveno následujícími předpisy:

1. Čtvrtý bod článku 3 4015-1-FZ.
2. Článek 31 102-FZ.
3. Desátá část článku 7 353-FZ.
4. Článek 343 občanského zákoníku Ruské federace.
5. 3854-CENTRÁLNÍ BANKA RUSKÉ FEDERACE.

Možnost návratu

V souladu s novými normami úvěrového práva nemá banka právo uložit klientovi registraci doplňkových služeb. Existují však dvě různé situace: když se zákazník vzdá uzavření pojistné smlouvy před získáním půjčky a ukončení úvěrové smlouvy po vrácení dluhu klient. V každém z těchto případů má klient právo odmítnout službu, včetně uzavření smlouvy. Vrátí se tedy pojištění, pokud půjčku uzavřete brzy? Bohužel, mnoho bankovních organizací není ve spěchu vrátit prémii za úvěrový závazek.

Případy, kdy návrat není možný

Podle předpisů o úvěrovém právu má klient zákonné právo vrátit pojištění po splacení půjčky. Navzdory zásadním změnám právních předpisů u pojištěných klientů banky však existují určité situace, kdy otázka vrácení přeplatku po vrácení úvěrové částky zůstává problematická a je předmětem soudního rozhodnutí:

1. Lhůta pro uzavření úvěrových a pojistných smluv. Legislativní normy, účinné od 1.06.2016, rozšiřuje své působení pouze na nové smlouvy. Není možné vrátit pojištění na základě dohod uzavřených před stanoveným datem.
2. Kolektivní pojištění. Právní předpisy se vztahují na smlouvy, které jsou uzavřeny občanem přímo s pojistitelem. Pokud úvěrová organizace poskytuje pojištění v rámci kolektivní smlouvy, není možné vrátit pojištění ve stanovených 5 dnech.
3. Výběr možnosti půjčky. V případech, kdy bankovní organizace nabízí potenciálnímu dlužníkovi na výběr ze dvou úvěrových modelů - s větším úrokem bez pojištění nebo s nižším úrokem, ale s pojištěním a klient si vybere druhou možnost, je situace považována za dobrovolné rozhodnutí dlužníka uzavřít pojištění.
4. Podmínky pojistné smlouvy. Pokud vrácení nevyužitého pojistného při ukončení smlouvy dříve není stanoveno podmínkami pojištění stanovenými v dohodě, pak má klient právo na předčasné splacení půjčky, ale zůstatek pojistného v tomto případě nelze vrátit.

Dokumenty, které by měly být poskytnuty pojistiteli, aby se pojištění vrátilo

Pokud banka při žádosti o půjčku uložila registraci pojistné smlouvy, měla by se k jejímu ukončení obrátit přímo na pojistitele poskytnutím balíčku následujících dokumentů:

1. Originál a kopie úvěrové smlouvy.
2. Pas.
3. Žádost o vrácení úvěrového pojištění (vzorek je uveden níže) nebo o odmítnutí dobrovolné pojistné smlouvy. V tomto případě by dokument měl uvést požadovaný způsob získání peněz. Pokud je smlouva ukončena předčasně, je žádost vypracována na vrácení zbývající části pojištění.
4. Bankovní osvědčení potvrzující předčasné uzavření dluhu.

Pravidla registrace žádost o vrácení úvěrového pojištění naleznete v bance, která poskytla finanční prostředky, nebo v kanceláři společnosti, se kterou byla smlouva uzavřena.

Vrácení pojištění do 5 dnů od podpisu úvěrové smlouvy

Indikací ruské banky, která reguluje úvěrový a pojišťovací trh země, je časové období, které představuje období chlazení, během kterého lze uzavřenou smlouvu odmítnout. Lhůty pro podání žádosti o vrácení úvěrového pojištění jsou 14 pracovních dnů. Stojí za zmínku, že pokud do uvedených 14 dnů došlo k pojistné události a akce dokumentu začala, nebude možné vrátit celý objem pojistného. Pokud je klient uložen ve stanoveném termínu a pojištění nezačalo, měl by celý proces vrácení peněz probíhat v následujícím pořadí:

1. Občan by měl do 14 pracovních dnů od uzavření smlouvy kontaktovat pojišťovnu a požádat o svou touhu opustit uzavřenou smlouvu o dobrovolném pojištění, přičemž uvede podrobnosti, na které musí být prostředky zaslány.
2. Pojistitel musí na kopii žadatele předložit vízum, které potvrzuje, že žádost o přezkum přijal, nebo ji zaslat na adresu žadatele doporučeným dopisem s zpětným oznámením a popisem.
3. Pojistitel je povinen vrátit peníze dlužníkovi do 10 dnů.

Vlastnosti vrácení pojistného na základě smlouvy kolektivní povahy

Nové právní předpisy se nevztahují na kolektivní pojištění. U tohoto typy pojištění existuje zvláštnost a spočívá v tom, že pojištěncem je banka, nikoli jednotlivec, který se pouze připojuje ke Smlouvě. V takovém případě byste měli prostudovat smlouvu a pojistná pravidla, abyste se seznámili s dalšími podmínkami, které vám umožní opustit pojištění. Pojišťovny a bankovní organizace nezávisle rozvíjejí podmínky, za kterých je zajištěno ukončení kolektivního pojištění při splácení úvěru. To znamená, že smlouva nemusí poskytnout příležitost vrácení peněz při předčasné splacení dluhu.

Postup vrácení pojistného při předčasném splacení půjčky

Zahájení postupu vrácení pojištění má smysl, pokud bylo pojistné zaplaceno předem. Životní pojištění dlužníka je nezbytné s nezaplaceným úvěrem. Totéž platí pro kauci. A to znamená, že dlužník má právo na vrácení úvěrového pojištění při předčasném splacení půjčky. V takovém případě je možné vrátit zbývající část vloženého pojistného. V takové situaci byste se měli nejprve obrátit na bankovní organizaci, která může přesměrovat dlužníka na pojistitele, aby záležitost vyřešila. Žádost o vrácení peněz by měla být vydána společně s žádostí o předčasné uzavření půjčky. Nebo hned za tím. Formulář žádosti o vrácení úvěrového pojištění lze získat jak v kanceláři banky, tak v pojišťovny.

Vrácení pojistného po období chlazení

Pokud poskytnuté 14 dní vypršelo, měli byste nejprve kontaktovat banku. Prodloužené lhůty pro vrácení pojistného jsou poskytovány následujícími úvěrovými organizacemi: "Home Credit", "VTB24","Sberbank". Ne všechny banky jsou však tak loajální. Není neobvyklé, že finanční instituce v reakci na nárok zasílají odmítnutí, což motivuje dlužníka k dobrovolnému podpisu pojistné smlouvy. V tomto případě lze problém vyřešit pouze soudně. Navíc při přípravě žádosti o vrácení úvěrového pojištění je lepší koordinovat vzorek s právníky. Jinak můžete udělat spoustu chyb.

Vyřízení žádosti

Banky a pojišťovny obvykle mají své vlastní vzorky k vyplnění dokumentů. Předtím jak sestavit žádost o vrácení úvěrového pojištění by měla být kontrolována tak, aby obsahovala následující informace:

1. Název dokumentu.
2. Údaje o zákazníkovi - jeho jméno, informace o pasu, adresa.
3. Datum podpisu pojistné smlouvy.
4. Místo uzavření smlouvy.
5. Podpis.
6. Informace o úvěrové smlouvě (její číslo, datum vypršení platnosti, hodnota) a předčasné splacení (datum, kdy byla půjčka skutečně uzavřena).
7. Podrobnosti, na které musí organizace zaslat finanční prostředky.

Ukázková žádost o vrácení úvěrového pojištění pomůže všem udělejte to správně.

Návrat u soudu

Tato možnost není vhodná pro všechny občany. Statistiky ukazují, že v mnoha případech jsou soudní rozhodnutí týkající se části uloženého pojištění negativní. Rozhodnutí o stejných případech v Moskvě a ruských regionech se však liší. Takové žaloby se týkají oblasti ochrany spotřebitelských práv, což znamená, že občan má právo zvolit místo pro podání žaloby (v místě uzavření smlouvy nebo bydliště příjemce). To znamená, že žalobu lze podat v oblasti země, kde podobné případy končí ve prospěch žalobce, tj.