Mezibankovní úvěry jsou... Pojem, definice, vlastnosti poskytování a úvěrové sazby

Střediska zdrojů interagují nejen s běžnými občany, velkými společnostmi a úředníky. Rozvíjejí vzájemně výhodnou spolupráci také s jinými strukturami a vytvářejí takzvaný mezibankovní úvěrový trh.

Jak je realizován proces vzájemné pomoci, jaké typy refinancování jsou známy a jaké jsou jejich vlastnosti? Odpovědi na tyto a mnoho dalších otázek na toto téma čtěte dále.

Koncept MBK

Mezibankovní půjčky jsou půjčky, které poskytují některé orgány jiné. Jsou určeny k regulaci solventnosti (likvidity) posledně jmenovaných. Hlavním sponzorem na ekonomickém ruském trhu je centrální banka. Ostatní obchodní a vládní organizace jsou věřiteli i dlužníky.

Mezibankovní vklady (úvěry) představují poměrně velký mechanismus. Podstatou jeho fungování je vydávání dluhových transakcí jednotkového typu, jakož i umisťování úvěrů do jiných bankovních struktur. Jinými slovy, v případě nedostatku zdrojů firma kupuje aktiva na předem stanovenou dobu dluhu. V případě jejich přebytku dává aktiva k prodeji jiným zástupcům.

Poskytování mezibankovních půjček se obvykle provádí na krátkou dobu. Podle standardní úvěrové linie se hotovost vydává na 1, 2, 9, 14 a dokonce 90 dní. Stojí za zvážení, že po dohodě stran transakce může doba půjčky trvat až rok a půl.

Praktický aspekt

Uspořádání týkající se refinancování lze určit jak prostřednictvím individuálních jednání, tak prostřednictvím zprostředkovatelů. Dalším krokem je uzavření právně ověřené smlouvy.

Obchodní struktury Ruské federace, které nejčastěji přicházejí do Ruské centrální banky za účelem získání mezibankovního úvěru, jsou sponzorovány dvěma způsoby: první spočívá v vydávání hotovosti v přísném pořadí a druhá se provádí na základě bankovních soutěží.

Mechanismus, ve kterém se účastní několik struktur — je tedy jakýmsi zdrojem, který jim umožňuje vyjednávat prostřednictvím spolupráce na oboustranně výhodném základě a poté si zachovat a udržovat vlastní solventnost.

Mezibankovní úvěrový trh

Jednou z hlavních složek mezibankovního úvěrového trhu je burza MBK. Skládá se z určitých peněžních transakcí prováděných centrální bankou a jinými orgány. Půjčky, které jsou vydávány bankovním pobočkám, se nazývají spravované závazky. Stojí za zmínku, že samotná organizace je v tomto případě aktivní osobou: získává finanční prostředky přímým kontaktováním zástupce finančního centra.

Mezibankovní úvěrový trh (mezibankovní transakce) tedy působí jako sponzor mnoha ekonomických akcí. Udržuje jejich likviditu a stabilitu.

Burza MBK

Je vhodné charakterizovat burzu SBU fungující v Ruské federaci jako nedostatečně rozvinutou a úzkou. Především to lze vysvětlit nedůvěrou mezi partnery.

Podle provedené analýzy má 90% půjček vydaných vládními a komerčními věřiteli navzájem dobu až jednoho týdne. Lze usoudit, že mezibankovní úvěrový trh je struktura fungující výhradně v oblasti korespondenčních vztahů. Jde o absolutní krátkodobost. Kromě toho je úroveň vztahů důvěryhodné povahy na tomto trhu minimální.

Pod měnovou burzou vzájemné pomoci je třeba chápat významnou složku finanční pyramidy. Je třeba vědět, že plně zajišťuje distribuci volných peněžních prostředků mezi úvěrovými strukturami a včas a také zlepšuje výkon bankovního mechanismu Ruské federace. Kromě toho, že refinancování zahrnuje podporu funkčního stavu konkrétní bankovní instituce, stabilizuje se ekonomika země, pro kterou je situace každé ze společností takového plánu velmi důležitá.

Pro zohlednění mezibankovních půjček, které se vyznačují krátkou dobou půjčky, funguje na území Ruské federace speciální mechanismus. Jeho maximální hranice je určena účetním procentem typu "jednodenní" a minimální-částka vkladů jednodenního typu" tom Nekst " centrální banky země.

Prezentované ukazatele jsou zahrnuty do skupiny operací trvalého přístupu. Platí pro absorpci a udržení likvidity institucí na správné úrovni. Dolní a horní rozpětí sazeb mezibankovních úvěrů může upravit hlavní bankovní orgán, a to jak jednotlivě, tak symetrickým posunem minimální a maximální hranic.

Klasifikace

Kategorie mezibankovních úvěrů je druh peněžního systému, který umožňuje bankovním institucím, které jsou partnery, rozvíjet vzájemně prospěšnou spolupráci a organizovat nepřetržitou údržbu vlastních zákaznických základen.

Podle kritéria organizačních charakteristik refinancování jsou mezibankovní půjčky odpovídajícím způsobem klasifikovány. Termínované půjčky by tedy měly být chápány jako hotovostní půjčky, jejichž smlouva uvádí konečné a přesné datum splatnosti dluhu. Půjčka na vyžádání je druh půjčky, která představuje zvláštní dohodu. Podle ní se konkrétní období návratu přijatých peněz změní na věčné, jinými slovy, věřitel má právo požadovat vrácení peněz kdykoli.

Klasifikace podle kritéria platitelnosti

V souladu s platebním kritériem se rozlišují následující odrůdy: s tržní, zvýšenou a zvýhodněnou úvěrovou sazbou. První z nich se objevuje na základě tržní poptávky a nabídky, která se vytváří v okamžiku vydání půjčky. Začátek zvýšeného procenta mezibankovního úvěru je stanoven možnými riziky spojenými s poskytováním hotovosti konkrétnímu obchodnímu zaměstnanci. Zvýhodněné půjčky se používají jen zřídka. Je považován za jednu ze složek diferencovaného řešení.

Zajištění půjčky

Zajištění půjčky by mělo být chápáno jako druh půjčky založené na zajištění nemovitosti, pokud jde o část, která je stanovena v rámci finančního centra. Je obvyklé přidělit následující typy půjček:

• zajištěný;
• částečně zajištěné;
• nezajištěný.

Podle statistik je většina mezibankovních úvěrů nezajištěnými půjčkami.

Dokumenty pro zpracování úvěru

Dále je vhodné zvážit vydání mezibankovního úvěru. Za zmínku stojí, že potvrzením interakce mezi oběma bankovními strukturami je podepsání generální dohody (úvěrové smlouvy).

Banka, která je považována za dlužníka, tedy musí zaměstnancům věřitelské organizace poskytnout takový balíček dokumentů:

• dopis-prohlášení;
• dokumenty, které obsahují informace týkající se dlužnické banky: její finanční situace, objemy aktiv atd.;
• kopie stanov bankovní instituce a licence k vedení finanční práce;
• papír s podpisy a razítky, který slouží jako potvrzení rozhodnutí zaměstnanců o půjčce;
• papír, který charakterizuje ztrátu nebo ziskovost bankovní struktury;
• dokument potvrzující činnost úvěrové instituce, která počítá s přijetím půjčky, a upozorňující věřitele na počet vydaných půjček klientům, který také charakterizuje počet partnerů, kteří slouží jako vkladatelé.

Pracovníci struktury, která poskytuje pomocné peněžní zdroje, mohou navíc požadovat dokumenty s vedeními o některých účtech mezibankovních půjček, rozvahových bodech za předchozí rok a také v době podání žádosti.

Metody půjčování

Pod úvěrovou smlouvou je třeba zvážit způsob zpracování úvěru, který se používá při zpracování jednorázových transakcí. Tehdy mezi věřitelem a dlužníkem chybí zvláštní důvěra, protože předtím ještě nespolupracovali.

Zde se doba refinancování obvykle pohybuje od týdne do měsíce. Podle výsledků jednotlivých jednání může být více.

Předběžně jsou zástupci bankovních institucí zpravidla sjednáni telefonicky nebo e - mailem, po kterém jsou všechny dohodnuté podrobnosti zdokumentovány, legálně vypracovány a ověřeny.

Smlouva o mezibankovních půjčkách obsahuje informace týkající se:

• velikost půjčky, kterou si dlužník přeje;
• doba trvání půjčky;
• úroveň úrokové sazby;
• odpovědnost za splnění podmínek transakce atd.

Úroková sazba uvedená ve smlouvě je stanovena přímo v den vydání dokumentu na základě úrovně, která se na finančním trhu vyvinula v tomto okamžiku. Úvěrová dohoda potvrzená pečetí a podpisy je právním papírem. Používá se jako základ v soudních sporech, které zahrnují nezaplacené vypůjčené peníze.

Obecná dohoda, která svědčí o transakcích na finančním trhu, je považována za druhou metodu registrace půjčky. Tento dokument je jakýmsi formulářem, který stanoví technické aspekty provádění operací finančního a úvěrového plánu.

Účetnictví mezibankovních úvěrů

Dále je vhodné zvážit účetnictví. V bankovní struktuře, která je věřitelem, jsou poskytnuté mezibankovní půjčky účtovány na účtu 320 "vklady a půjčky poskytnuté úvěrovým organizacím".

Stojí za zmínku, že v den odpisu hotovosti z korschet bankovní instituce, která působí jako věřitel (pokud mezi bankami neexistuje přímý korespondenční vztah) nebo jejich uložení na účet loro dlužníka, jsou takové účtování relevantní:

• DT 32001-32010 "vklady a půjčky poskytnuté úvěrovým organizacím".
• Kt 30102 "korespondenční účty úvěrových organizací v ruské bance". Jedná se o odepsání hotovosti z korzetu věřitelské instituce.
• DT 32001-32010 "vklady a půjčky poskytnuté úvěrovým organizacím".
• Ct 30109 "korespondenční účty úvěrových organizací korespondentů". Jedná se o připsání peněz na účet dlužníka loro.

Ve struktuře, která je dlužníkem, jsou přijaté půjčky mezibankovního typu zohledněny na účtu 313 "vklady a půjčky přijaté úvěrovými institucemi od úvěrových institucí".

V případě, že dlužník obdrží mezibankovní půjčku, jsou elektroinstalace relevantní:

• DT 30102 "korespondenční účty úvěrových organizací v ruské bance".
• Ct 31301-31309 " půjčky a vklady přijaté úvěrovými organizacemi z úvěru. společnost».

Během prvních třiceti dnů se v bankovní struktuře, která slouží jako dlužník, a v věřitelské instituci realizuje akruální úrok za použití mezibankovního úvěru. Stojí za povšimnutí, že naběhlý úrok se promítá do závěrečného pracovní den Tento měsíc. V tomto případě se používají následující zapojení:

• DT 70606"Výdaje".
• Ct 47426 "úrokové závazky". Zpravidla na výši úroků, které jsou účtovány v dlužnické instituci.
• DT 47427 "požadavky na získání úroku".
• Ct 70601"Příjmy". Obvykle na výši úroků, které jsou účtovány instituci, která slouží jako věřitel.

Závěrečná část

Uvažovali jsme tedy o konceptu, definici, podmínkách poskytování mezibankovních půjček. Na závěr je třeba poznamenat, že dnes centrální banka Ruské federace vydává následující odrůdy jiným finančním institucím půjčky pod zajištění cenných papírů.

Takže to shrneme. První fází je podávání papírů pro mezibankovní půjčky. Po naprogramování žádosti o půjčku věřitelská banka vyhodnotí dlužníka, analyzuje jeho solventnost a likviditu v době registrace půjčky, zajišťuje ověření platnosti podaných informací atd. Je třeba poznamenat, že pozitivní reakce je příznivě ovlivněna přítomností úzkých kontaktů s velkými reprezentativními ekonomickými strukturami, jejichž pověst zpravidla hraje roli zajištění. Po obdržení schválení dlužníkem je uzavřena a podepsána úvěrová smlouva. Hotovost tedy jde na běžný (korespondenční) účet.

Existuje druhá fáze spolupráce. Koná se po překladu finanční prostředky. Jedná se o pravidelnou zprávu věřiteli dlužnickou institucí. Tyto informace se týkají cíleného využití refinancování. Pro strukturu, která poskytla pomocný úvěr, je nesmírně důležité, aby přijaté peníze byly investovány do ekonomické a finanční oblasti a přinášely zisk nejvyšší rychlostí. Pouze tak může dlužník bez zvláštních ztrát své vlastní likvidity a okamžitě vrátit tato peněžní aktiva.

Je třeba poznamenat, že systém MBK v Ruské federaci byl nepříznivě ovlivněn světovou hospodářskou krizí. Právě po něm se stav peněžního trhu výrazně zhoršil. Jeho výkon je charakterizován sazbami, které jsou v ekonomice zobrazeny pomocí speciálních ukazatelů. Mezi nimi je důležité poznamenat následující:

1. MIBOR je průměrný ukazatel charakterizující počet sazeb refinancování poskytovaných finančními jednotkami.
2. MIBID - žádost o akvizici, jinými slovy úroková sazba, podle které jsou bankovní instituce připraveny stát se vlastníky mezibankovní půjčky.
3. MIACR. Je třeba vědět, že tato metrika naznačuje skutečné průměrné sazby u praktikujících půjček.

Peníze, které jsou vypůjčeny, jsou vráceny jednou platbou na korespondenční účet věřitelské banky na konci doby půjčky. Nutno mít na mysli, co předčasné splacení půjčky možná až po písemném souhlasu instituce, která vydala peněžní půjčku.