Co znamená předčasné splacení půjčky? Je možné přepočítat úroky a vrátit pojištění při předčasném splacení půjčky

Mnoho lidí dává přednost velkým nákupům používat vypůjčené peníze. Za tímto účelem vydávají různé půjčky nabízené četnými bankovními institucemi. Z vypůjčených prostředků si můžete koupit nemovitost, auto nebo domácí spotřebiče. Banka dává dlužníkovi speciální splátkový kalendář, podle kterého jsou každý měsíc vloženy požadované částky finančních prostředků. Pokud si člověk přeje vyrovnat se s půjčkou předem, může provést další platby. Dlužníci by měli vědět, co znamená předčasné splacení půjčky, jak se tento postup provádí, a jak se úroky přepočítávají a pojištění se vrací. Pokud mají lidé skutečně volné peníze, mohou snížit přeplatek půjčky.

Co znamená předčasné splacení půjčky?

Je reprezentován procesem, při kterém lidé přispívají finanční prostředky mimo platby definované bankou v platebním plánu. Postup může být částečný nebo úplný, přičemž ve druhém případě je předčasně ukončen vztah s bankovní institucí. Tento proces vám umožní ušetřit poměrně značné množství finančních prostředků, protože počet úroků z půjčky klesá.

Dlužníci mají často různé otázky týkající se předčasného splacení spotřebitelského úvěru, půjčky na auta nebo hypotéky. Nevědí o tom, jak se děje přepočet úroků a je také možné vrátit pojištění.

Druhy předčasného splacení

Předčasné splacení půjčky často funguje jako účinný způsob restrukturalizace úvěru. Za tímto účelem je vypracován nový úvěr za výhodnějších podmínek. Přijaté peníze směřují ke splacení starých půjček. Za takových podmínek je možné propojit několik půjček a také snížit úvěrové zatížení.

Co znamená předčasné splacení půjčky? Je prezentován předběžným ukončením dohody mezi bankou a dlužníkem. Postup lze provést ve dvou formách:

• částečné splacení, ve kterém se zavádí pouze malá částka finančních prostředků, takže hlavní dluh klesá, ale Občan stále zůstává dlužníkem bankovní instituce;
• úplné splacení spočívá v provedení plné částky jistiny, takže akce je předčasně ukončena úvěrové smlouvy.

V roce 2011 byla ve FZ č. 284 provedena změna, na jejímž základě nyní banky nemají právo pokutovat své dlužníky, pokud rozhodnou o předčasném splacení poskytnuté půjčky. Banky navíc nemohou účtovat žádný úrok z přijatých předčasných částek.

Ale na základě tohoto regulačního aktu mají dlužníci určitou povinnost. Musí předem upozornit zaměstnance banky na přijaté rozhodnutí, pro které je písemná žádost předána 30 dní před vložením požadované částky finančních prostředků.

Úplné splacení půjčky

Předčasné splacení půjčky u Sberbank může být provedeno kdykoli, ale budete muset předem upozornit odborníky této bankovní instituce na plánovanou akci. Pokud má člověk velkou částku finančních prostředků, může půjčku splatit v plné výši.

K úplnému splacení půjčky musíte mít částku rovnající se velikosti jistiny. Na takové rozhodnutí jsou zaměstnanci banky předem upozorněni. Na konci můžete získat certifikát o uzavření úvěru od pracovníků banky. Pokud byla půjčka vydána na koupi domu, pak je zátěž navíc odstraněna ve formě kolaterálu.

Částečné

Tato možnost zahrnuje uložení malé částky finančních prostředků, které nestačí k úplnému splacení půjčky. Poté lidé nadále převádějí hotovost do banky ve formě měsíčních plateb. Ale vložením další částky se platba za měsíc sníží nebo se doba půjčky sníží.

Po předčasném splacení půjčky v Sberbank je plán plateb přepracován a úrok je přepočítán. Samotní dlužníci proto musí požádat bankovní instituci o novou dokumentaci.

Legislativní regulace

Podle St. 810 GK každý dlužník má nárok na předčasné splacení sjednané půjčky. V tomto případě nezáleží na typu této půjčky. Omezení mohou být stanovena pouze smlouvou vypracovanou mezi dlužníkem a bankou, ale nesmí být v rozporu s požadavky právních předpisů. V St. 810 GC hovoří o potřebě včasného varování zaměstnanců banky o přijatém rozhodnutí.

Podle FZ č. 353 mají banky právo nezávisle rozhodnout, kdy přesně dlužníci mohou přispívat dalšími částkami. Postup lze provést kdykoli nebo při odepsání ve formě měsíční platby.

Pravidla výpočtu

Lidé by měli nejen vědět, co znamená předčasné splacení půjčky, ale jak se správně počítá. V takovém případě budou moci kontrolovat pracovníky bankovní instituce. V praxi se často vyskytují situace, kdy bankovní zaměstnanci omylem nebo úmyslně dělají chyby, takže hlavní dluh neklesá.

Pro vlastní výpočet můžete použít speciální online kalkulačky volně umístěné na internetu. Stačí zadat pouze informace o výši půjčky a jistiny a je uvedena částka, která je splatná brzy. Výsledkem bude požadovaná výše měsíční platby, která by měla být menší než aktuální platba.

Pravidla procesu

Podmínky předčasného splacení půjčky se mohou u různých bankovních institucí mírně lišit, proto je třeba nejprve prostudovat podmínky úvěrové smlouvy. Některé banky mění dobu půjčky, zatímco jiné dávají přednost snižování měsíčních plateb. Prostředky lze provádět kdykoli nebo pouze v den platby.

Před dlužníkem musí banka upozornit, že, co hodlá proveďte předčasné splacení půjčky. Termín nebo částka se mění? Přesné informace lze prostudovat v úvěrové smlouvě. Standardní pravidla procesu zahrnují:

• každý dlužník může půjčku splácet částečně nebo úplně;
• banky jsou povinny restrukturalizovat platební plány;
• mnoho institucí vyžaduje předčasné splacení částky vyšší než měsíční splátka úvěru;
• nesprávný výpočet výše dluhu musí provádět nejen zaměstnanci banky, ale také přímí dlužníci, aby se mohli ujistit, že výpočty jsou správné;
• pokud občan rozhodne o uložení předčasné částky, musí nejprve vypracovat písemné oznámení předané bance 30 dní před stanoveným datem;
• není povoleno, aby banka za tyto akce účtovala dlužníkovi jakýkoli úrok nebo pokuty, protože v tomto případě může občan podat stížnost na centrální banku nebo Rospotrebnadzor;
• můžete začít splácet půjčku brzy doslova měsíc po obdržení;
• pokud je půjčka plně splacena, musíte si v bance vzít certifikát o absenci dluhu, protože pokud dlužník zůstane dlužen i malé množství finančních prostředků, může to způsobit líčení a zhoršení kreditní historie.

Při zadávání předčasných částek je důležité pečlivě prostudovat ustanovení úvěrové smlouvy. Není neobvyklé, že banky v tomto dokumentu záměrně uvádějí informace, které porušuje požadavky legislativa. Za takových podmínek nemusí občané tyto informace zohledňovat, takže se mohou zaměřit pouze na zákonné požadavky.

Je výhodné splácet půjčku brzy?

Mnoho lidí přemýšlí, zda splácet půjčku brzy. Ne vždy tento postup přináší zisk. Mezi vlastnosti procesu patří:

• pokud je pro dlužníka obtížné vyrovnat se s velkými měsíčními platbami, pak při uložení Velké předčasné částky může počítat s výrazným snížením vložených částek;
• za těchto podmínek se úvěrové zatížení snižuje snížením úroků převedených na banku;
• přepočet se týká pouze budoucích plateb, takže zaplacené prostředky z minulých období se dlužníkům nikdy nevrátí;
• banka v každém případě profituje z půjček, takže původně přijaté prostředky jsou směrovány na splacení dluhů, penále a delikventních dluhů, a teprve poté je hlavní dluh snížen.

Zpětná vazba k předčasnému splacení úvěru je většinou pozitivní, takže lidé s volnou hotovostí často využívají této příležitosti ke snížení úvěrového zatížení. Někteří lidé tvrdí, že pokud je sjednána hypotéka, předčasné splacení není ziskové. Vzhledem k tomu, že finanční prostředky jsou vydávány na nákup nemovitostí po opravdu dlouhou dobu, pak během této doby je placení finančních prostředků z půjčky díky inflaci snazší a snazší. Proto je vhodné předčasně splácet pouze krátkodobé spotřebitelské úvěry.

Jak se postup provádí?

Dlužník se zpočátku musí dozvědět, co potřebujete pro předčasné splacení půjčky. Postup je považován za poměrně jednoduchý, proto se pro jeho implementaci provádějí následující kroky:

• připravuje se peněžní částka, jejíž výše přesahuje měsíční splátku půjčky;
• dále se musíte dozvědět o zaměstnanci banky, kdy přesně můžete tyto prostředky vložit;
• od specialisty instituce můžete získat formulář žádosti, který naznačuje potřebu předčasného splacení půjčky;
• k uvedenému datu musí být na účtu, odkud jsou vybírány prostředky na splacení půjčky, požadovaná částka k odpisu;
• můžete vložit peníze na účet prostřednictvím bankovní pokladny, bankomatů nebo převodů peněz.

V určený den bude z účtu účtována částka, která bude směřována k splacení jistiny.

Je vydána nějaká kompenzace?

Přepočet úroků při předčasném splacení úvěru se týká pouze budoucích plateb, takže dlužníkům nejsou přiděleny žádné náhrady. Do roku 2011 banky někdy účtovaly zákazníkům pokuty nebo úroky, ale nyní pouze klesá úvěrová zátěž.

Pokud však lidé uzavřeli pojištění, aby si mohli půjčit, mají nárok na část z toho, pokud jsou úvěrové vztahy s bankou předčasně ukončeny.

Je možné vrátit pojištění?

Pokud je půjčka plně splacena předem, pak má dlužník otázku, jak získat pojištění při předčasném splacení úvěru. Faktem je, že pojistka je obvykle zakoupena po celou dobu půjčky. Tak jako úvěr vztah končí předem, pak osoba má právo požádat o pojišťovny přepočet a vrácení peněz určité částky prostředků.

Chcete-li získat takovou kompenzaci, musíte kontaktovat organizaci, kde byla zakoupena pojistná smlouva. Je vypracováno prohlášení, ke kterému je přiložen certifikát od banky, který potvrzuje předčasné splacení půjčky. Přepočet se provádí, přičemž žadatel obdrží stanovenou částku finančních prostředků. Může být vydáván jako hotovost nebo převodem na bankovní účet žadatele.

Důsledky procesu

Pokud osoba pravidelně zneužívá předčasné splacení různých půjček, které jsou vydávány v různých bankách, může to dokonce vést k negativním důsledkům. Podle právních předpisů za to nejsou poskytovány žádné sankce, ale banky samy o sobě jsou vůči těmto dlužníkům negativní, protože od nich nedosahují významné části zisku.

Proto jsou tito dlužníci zapsáni do zvláštního seznamu, v důsledku čehož při kontaktování různých bank s žádostí obdrží odmítnutí získat vypůjčené prostředky. Dále se zhoršuje bodování, které je určeno zaměstnanci banky před vydáním půjčky potenciálnímu dlužníkovi.

Proto je předčasné splacení půjček považováno za výhodný Proces pro každou osobu, ale tento proces by neměl být zneužíván. Někdy takové akce nepřinesou žádný zisk, například pokud je hypotéka vydána na dlouhou dobu.

Závěr

Každý může podle zákona předčasně splácet půjčky. Postup může zahrnovat úplné nebo částečné splacení půjčky. Pro to je důležité upozorněte zaměstnance banky na přijaté rozhodnutí 30 dní před vložením připravené částky.

Při úplném splacení půjčky mohou občané očekávat, že obdrží určitou částku finančních prostředků od pojišťovny, kde byla zakoupena osobní pojistná smlouva během půjčky. Pokud osoba zneužívá předčasné splacení, může to způsobit neustálé selhání bank při poskytování půjček.