Platební systém bank of russia: účastníci, organizace a fungování

Dnes v naší zemi funguje několik platebních systémů. Systém centrální banky Ruské federace však dnes hraje nejdůležitější a dokonce klíčovou roli v celém bankovním systému. Tvoří institucionální základ celého ruského národního platebního systému.

Koncepce

Platební systém Bank of Russia (PSBR) je složitý organizační a technologický systém. Plní řadu úkolů zaměřených na dosažení cílů ruské banky v podle právních předpisů země. Podle nařízení o platebním systému Ruské banky by měla být chápána obecnost pravidel, smluvních vztahů, metodik, které umožňují všem účastníkům provádět vzájemné transakce podle zákonného schématu.

Poskytuje širokou škálu služeb úvěrovým institucím a orgánům státní moci. PSBR má nejmenší riziko v národním PSBR. Centrální banka Ruské federace působí jako hlavní stabilizační prvek celé infrastruktury. V poslední době byly roky vývoje PSBR charakterizovány rozšířením spektra služeb řízení likvidity prostřednictvím interakce s organizovanými trhy.

Právní rámec regulace systému zahrnuje:

• OBČANSKÝ ZÁKONÍK RUSKÉ FEDERACE;
• FZ "O CENTRÁLNÍ BANCE";
• FZ "o bankách a bankovnictví";
• pravidla pro banky;
• bankovní smlouvy o korzetech.

Platební systém centrální banky Ruské federace je hlavním prvkem, kterým se v zemi provádí měnová politika. Prochází podstatnou částkou a objemem platební transakce.

Aktuální stav

Základní a důležité složky státu platební systém Ruské federace je platební systém centrální banky. Je to on, kdo slouží jako ústřední kanál pro provádění fiskální politiky země.

Platnost těchto zjištění je potvrzena následujícími údaji. Například v roce 2018 převedly úvěrové instituce provozovatele 513 173,2 miliard. rublů. Zároveň v rámci PSBR-asi 1 340 034,2 miliardy. RUB. Lze tedy tvrdit, že v rámci svého systému banka Ruska převedla prostředky, jejichž objem je 2,5 násobek objemu převedeného prostřednictvím úvěrových organizací, které jsou operátory na trhu.

FZ č. 86-FZ "o centrální bance Ruska" stanoví, že spolu s takovými cíli centrální banky Ruské federace, jako je stabilita rublu, je hlavním cílem neustálého fungování celého systému jako celku. Současně jasně a neustále fungující platební systém udržuje stabilitu rublu, používá jej jako platební prostředek a také pomáhá posilovat Ruský úvěrový a finanční průmysl prostřednictvím mezibankovních transakcí a výpočtů.

Cíle centrální banky Ruské federace, její funkce a schopnosti definují samotný systém jako jednu z hlavních možností implementace ruské finanční politiky, zajišťují jeho dominantní roli. Prostřednictvím PSBR procházejí významné částky a převládající podíl plateb v Rusku. Uvedené důvody ji definují jako systémově významnou v Rusku.

Centrální banka Ruské federace reguluje, udržuje svůj platební systém pod kontrolou a také plní své povinnosti vůči ostatním účastníkům.

Centrální banka Ruské federace provádí opatření k rozvoji vlastního systému s ohledem na zvýšení jeho produktivity a zajištění nepřetržité práce. Cílem tohoto vývoje je zvýšit jeho účinnost snížením nákladů, zvýšením kvality poskytovaných služeb, zvýšením produktivity plateb, dotazů a kontrolních akcí a snížením finančního rizika, rizikem platební neschopnosti, provozním rizikem, systémovými a legislativními riziky.

Fungování samotného systému se řídí ustanovením "o platebním systému Ruské banky", ve kterém jsou definovány hlavní aspekty význam banky, pravidla pozastavení, postup implementace zúčtování a vypořádání.

V platebním systému centrální banky Ruské federace existují vypořádací systémy a mechanismy, které se liší územním pokrytím a velikostí plateb, pravidly a postupy práce, složením zúčastněných a vypořádacích dokumentů, rychlostí plateb a použitými technologiemi.

Úkoly systému

Mezi hlavní úkoly, kterým čelí platební systém, patří:

• plynulost, účinnost a bezpečnost fungování;
• spolehlivost a Pevnost, které by měly zaručit žádné narušení provozu;
• účinnost pro výstup toku operací;
• spravedlnost v přístupu.

Níže uvedená tabulka charakterizuje údaje o PSBR za rok 2018.

Působnost

Hlavní funkcí systému lze nazvat zajištění dynamiky a stability otáček. Pokud existuje účinný systém, je také možné kvalitní kontrola měnové sféry, pomoc úvěrovým institucím aktivně udržovat jejich likviditu, čímž se snižuje potřeba velkých nadbytečných rezerv.

Platební systém zaručuje:

• Prostředky jsou připsány na prostředky zákazníků v den přijetí. V některých regionech se odpisy a připsání těchto prostředků provádějí v režimu blízkém současnému režimu s možností jejich okamžitého použití.
• Schopnost řídit solventnost metodou poskytování intradenních půjček zajištěných finančními institucemi.
• Provádění opatření finanční politiky prostřednictvím služeb úvěrových, depozitních, peněžních a jiných operací.
• Výpočty na finančním trhu.

Do bezpečnost informací systém poskytuje: identifikaci, kontrolu integrity a doklad o pravosti platebních dokumentů, oddělení přístupových práv a ochranu před nekonzistentním přístupem ke zdrojům systému zpracování plateb, kontrolu vypořádacích operací, utajení (kryptografická ochrana) platebních informací, zálohování softwarových a hardwarových komplexů a informačních zdrojů.

Základní prvky

Tabulka charakterizuje hlavní prvky systému.

Všechny prvky spolu úzce souvisejí. Interakce se provádí podle stanovených pravidel, která jsou zakotvena v regulačních dokumentech a mezinárodních dohodách. Veškerá práce systému je postavena na zvláštních právních aktech a pravidlech jeho fungování.

Platební systém Ruské banky zahrnuje:

• termínované elektronické platby online;
• více než sedmdesát speciálních elektronických výpočetních systémů v regionech, které pracují v konstantním režimu;
• elektronické platby moskevského regionu, který pracuje v konstantním režimu;
• soubor elektronických plateb mezi různými regiony země, který umožňuje převod finančních prostředků mezi regiony Ruské federace po dobu 1-2 dnů;
• platební systémy s platebními terminály;
• řada specializovaných výpočetních zařízení pro některé regiony Ruské federace a jednotky centrální banky Ruské federace.

Celkově se samotný systém PSBR skládá z několika subsystémů, což se odráží v tabulce níže.

Hlavní účastníci

Mezi účastníky platebního systému Ruské banky lze rozlišit:

• Centrální banka Ruské federace tváří v tvář svým vlastním jednotkám.
• Finanční instituce a banky v ruském národním platebním systému
• Federální ministerstvo financí.
• Ostatní klienti centrální banky Ruské federace, kteří nejsou finančními institucemi(pobočkami).

Kompetence centrální banky zahrnují řízení rizik a kontrolu rizika likvidity. Provádí také regulaci jejích účastníků, působí jako hlavní provozovatel systému.

Podstata řízení rizik centrální banky Ruské federace je následující:

• uplatňování preventivních opatření na banky, které jsou ve finanční tísni;
• sledování činnosti úvěrových institucí v oblasti vypořádací činnosti;
• vypracování právních předpisů, které zajišťují regulaci vypořádání;
• vytváření a implementace forem ochrany kanálů.

Účty v bankách pro ty, kteří se účastní systému a jsou klientem centrální banky Ruské federace, jsou otevřeny v jejích divizích.

V platebním systému je povinná účast. Předpokladem role je otevření korschet v centrální bance Ruské federace. Postup pozastavení role v platebním systému se nepoužívá. Účast instituce je ukončena po ukončení smlouvy o účtu nebo finanční společnosti od zrušení bankovní licence od finanční společnosti. Identifikace se provádí v několika adresářích:

• příručka BIC Ruské federace (pro strukturální jednotky centrální banky Ruské federace, finančních institucí a jejich jednotek);
• příručka pro účastníky systému BASP;
• místní adresáře, které se používají v každé místní pobočce platebního systému centrální banky Ruské federace (pro všechny klienty, včetně těch, které nejsou finančními institucemi).

Adresáře používají jedinečné ruské identifikační kódy. Čísla účtů v klientských bankách se vytvářejí ve shodě s účetními pravidly centrální banky Ruské federace a finančních institucí.

Centrální banka Ruské federace, která je provozovatelem služeb platebních infrastrukturních zařízení a provozovatelem převodů peněz, převádí prostředky prostřednictvím účtů zúčastněných bank platebního systému centrální banky Ruské federace, které jsou jejími zákazníky.

Centrální banka Ruské federace poskytuje účastníkům platebního systému následující služby:

• provozní služby;
• platba zúčtovacích služeb;
• služby vypořádání.

PSBR funguje každý den, s výjimkou víkendů a nepracovních dnů, které byly stanoveny ruskými předpisy.

Kritéria účasti v systému jsou následující:

• jedná se o klienta úvěrové organizace-přímého účastníka;
• poskytnutý přístup k služba převodu finančních prostředků pomocí příkazů elektronicky;
• organizace jako klient banky Ruské federace není registrována.

Ukazuje se, že nepřímá povaha účasti je vyjádřena skutečností, že organizace nemohou uzavírat smlouvy s ruskou bankou samy, ale pouze prostřednictvím přímého účastníka:

• v situaci, kdy úvěrové organizace mají korzet v ruské bance;
• v situaci, kdy přímý účastník ukončí účast v systému, pak i jeho klienti.

Základní systémy vypořádání mezi bankami

Existuje řada paralelních systémů mezibankovních výpočtů v Ruské federaci, které jsou uvedeny v tabulce níže.

Platební systém centrální banky Ruské federace je centralizovaný a zbytek je decentralizovaný.

Základy fungování

V PSBR existují výpočty, které se od sebe liší svým složením účastníků, územím pokrytí, časovým obdobím, základy provádění, technologií.

Níže uvádíme přehled stávajících výpočtových systémů a jejich charakteristik.

Specifické rysy systému BASP v rámci vývoje platebního systému Bank of Russia:

• funguje v rámci celého systému centrální banky Ruské federace;
• dostupnost pouze naléhavých převodů;
• převod se provádí pouze na základě objednávek elektronického typu;
• přijmeme elektronické prostředky online.

Platby elektronickou technologií zabírají téměř 99% celkových operací.

Při provádění výpočtového systému v PSBR pomocí elektronických technologií mohou být dokumenty vytvořeny ve formě elektronických zpráv. Formát takových zpráv byl vyvinut centrální bankou Ruské federace. Jsou předávány pomocí dopravního systému Bank of Russia.

Organizace platebního systému Bank of Russia funguje prostřednictvím kolektivního zpracování informací, které zahrnují Centra pro zpracování vysoké dostupnosti a dopravní systém elektronických výpočtů.

Tarifní politika

Tato politika je založena na principech diferenciace tarifů od typologie plateb. Zaměřuje se na zvýšení zájmu účastníků všech výpočtů o použití moderních technologií, zajištění návratnosti nákladů. The starosta a ver předpokládá se zvýšení nákladů na služby do konce dne za účelem rovnoměrného rozdělení zátěže na všechny automatizované komplexy. V systému BASP lze sazby stanovit v závislosti na formulářích účasti v souvislosti s různými úrovněmi služeb, jakož i typu platby, priority jeho chování. Tarifní politika není rozšířena na e-mailové služby poskytované centrální bankou Ruské federace uživatelům. Samotné tarify jsou schváleny rozhodnutím představenstva banky.

Hlavní úkoly tarifní politiky v systému vypořádání v platebním systému Bank of Russia jsou:

• vytváření podmínek pro optimalizaci práce s klientelou služeb PSBR a řízení likvidity;
• snížení provozních nákladů v důsledku nerovnoměrného zatížení;
• pokrytí (částečných) provozních nákladů na fungování systému při zachování jeho atraktivity.

Základy řízení rizik

V ruské bance podle FZ ze dne 27.06.2011 č. 161" o národním platebním systému Bank of Russia " za účelem koordinace procesů hodnocení rizik byl zřízen zvláštní výbor, který provádí tyto procesy řízení rizik. Jeho povinností je vytvořit podmínky pro hodnocení rizik a jejich správu v PSBR, jakož i provést toto hodnocení, připravit doporučení op minimalizovat identifikované negativní strany.

Závěr

Platební systém Ruské centrální banky je právem považován za největší z hlediska objemu a počtu transakcí a plateb ve zpracování. V tomto případě zaujímá centrální banka Ruské federace v ní hlavní místo, protože je účastníkem i provozovatelem celého systému, plní funkce koordinace a regulace výpočtových vztahů. Provádí také monitorovací analýzy soukromých systémů, stanoví zásady jejich fungování, základní pravidla a normy. Ruský platební systém a ruské banky úzce spolupracují.