Jak výhodně používat kreditní kartu? Přehled kreditních karet a podmínky použití

Tento finanční nástroj dnes používají lidé z celého světa. Získání kreditní karty je docela jednoduché, ale ne každý to ví, jak správně a jak výhodně používat kreditní kartu.

Kreditní karta je plastová karta s ochranným čipem a magnetickým proužkem. Na rozdíl od debetních karet na kreditní kartě existují finanční prostředky ve formě půjčky. Hlavní výhodou takové karty je možnost její registrace online na webových stránkách bank bez návštěvy kanceláře banky.

Rozhodnutí o vydání kreditní karty dorazí zákazníkovi do několika minut od odeslání žádosti o přijetí. Pokud bude schválena, vydání karty může trvat až tři dny, některé finanční instituce je vydávají zákazníkům okamžitě, když jsou kontaktovány. Dlužník ve věku více než 18 let, aby mu mohl vydat kreditní kartu, musí poskytnout bankovní organizaci údaje o svém pasu, doklady potvrzující příjem (certifikát 2 NDFL). V některých případech není vyžadováno potvrzení o příjmu a je nutný pouze pas ruského občana. V článku se pokusíme zjistit, jaké kreditní karty nejvýhodnější v Rusku.

Výhody kreditních karet

Hlavní výhody této metody půjčování jsou:

• dostupnost bonusů, slev, akcií od partnerů finanční instituce;
• pohodlné platby za zboží a služby;
• cashback;
• doba odkladu-bezúročné využívání vypůjčených prostředků.

Kreditní karta je dobrou alternativou ke spotřebitelskému úvěrovému programu. Výše limitu je určena finanční organizací na základě solventnosti každého jednotlivého klienta. Taková částka je obvykle obnovitelná – po splacení dluhu je půjčka opět k dispozici. Může zvýšit Limit kreditní karty jako sám její majitel i úvěrová organizace.

Hlavní nevýhodou kreditní karty je vysoká úroková sazba, poplatek za údržbu kreditní karty, poplatek za výběr hotovosti.

Jak si vybrat kreditní kartu?

Před vydáním kreditní karty je nutné pečlivě analyzovat informace o bankách, různých úvěrových programech. Výběr finanční instituce, jejího úvěrového produktu, by měl být pro dlužníka nejvýhodnější. Při výběru kreditní karty je třeba vzít v úvahu nejen úrokové sazby, ale také výši poplatků, například za výběr hotovosti.

K dnešnímu dni mají všechny kreditní karty preferenční bezúročné období, ale vypočítává se různými způsoby. Před obdržením karty se zákazník musí dozvědět o způsobu výpočtu doby odkladu a jeho termínu.

Výhodný výběr hotovosti z karty

Pravidla a podmínky pro vydávání finančních prostředků z karty jsou uvedeny ve smlouvě. Kreditní karty s dobou odkladu hotovosti jsou extrémně vzácné. Za výběr hotovosti se obvykle účtuje poplatek-3-5 % z velikosti částky nebo více. Pokud jsou prostředky vyplaceny pomocí terminálů jiných bankovních organizací, je možné za výběr zadržet určité procento. Vydávání peněz nemusí spadat pod období odkladu – takový bod by měl být objasněn bankovním zaměstnancem. Obvykle se doporučuje nevybírat hotovost z kreditní karty – tento finanční nástroj je poskytován pro bezhotovostní platby. Jinak budete muset zaplatit poplatek.

Co je úvěrový limit?

Výše úvěrového limitu je stanovena bankovní institucí-obvykle pro každého klienta individuálně, po prostudování jeho úvěrové historie a posouzení solventnosti. Úvěrový limit je maximální výše částky na kreditní kartě pro použití dlužníka. Stanovení limitu je založeno na některých pravidlech - výše platby nemůže být vyšší než 30% výnosové části. Kromě toho může být rozhodnutí banky ovlivněno dalšími faktory - úvěrovou reputací dlužníka, jeho věkem, délkou posledního zaměstnání, přítomností výživného a dalšími dluhovými závazky.

Doba odkladu: jak si vybrat?

Období odkladu se nazývá určitý časový úsek, který je stanoven bankovní institucí, kde klient může využívat vypůjčené prostředky bez úroků. Za tímto účelem by měl dlužník splatit celý dluh včas před dokončením doby odkladu. Období Grace je obvykle 50-120 dní.

Možnosti definice:

1. Základem je odhadované období( 30 dní), po kterém následuje platební segment (do 20-25 dnů), během kterého byste měli splatit dluh na kreditní kartě (Sberbank).
2. Od první platby (tuto metodu praktikuje "Alfa Bank").
3. S přihlédnutím ke každému finančnímu postupu ("Moscomprivatbank").

Dlužník potřebuje včas uhasit dluh kreditní karty až do konce preferenčního úseku, který odstraní pravděpodobnost úroku za použití úvěrových prostředků.

Jak zvýšit Limit kreditní karty?

Po určité době používání kreditní karty dochází ke zvýšení limitu na kartě buď automaticky, například v Sberbank, nebo po kontaktování banky. Věřitel může samostatně nabídnout dlužníkovi takovou službu, pokud splní následující podmínky:

• aktivní používání karty;
• systematické a včasné splacení dluhu;
• dlužník není dlužníkem jiných půjček;
• dobrá úvěrová historie.

Kde lze vypočítat kreditní kartou?

Existují dva způsoby, jak splatit dluh z kreditních karet:

1. Během období odkladu jednorázovou splátkou rovnající se celé velikosti dluhu.
2. Povinné minimální platby, jejichž výši stanoví finanční instituce.

Kromě toho může být zákazníkovi účtován poplatek, například poplatek za údržbu kreditní karty v průběhu roku.

Peníze lze vložit různými způsoby:

• prostřednictvím internetové banky;
• prostřednictvím bankomatu;
• s pomocí bankovní pokladny;
• bankovním převodem z karty na kartu;
• pomocí mobilní banky.

Níže budeme analyzovat, ve které bance je výhodné vzít kreditní kartu. Za tímto účelem bude předložen přehled kreditních karet a podmínky jejich používání.

"Tinkoff Platinum"

Zajímalo by mě mnoho lidí, jak je výhodné používat kreditní kartu banky "Tinkoff". Tato kreditní karta patří mezi nejoblíbenější v Rusku. Lze jej objednat přes internet bez potvrzení o příjmech. Na rozdíl od jiných karet obdrží klient takovou kartu za 2-3 dny kurýrem. Kromě pohodlí registrace existuje několik výhod týkajících se kreditní karty, díky nimž je docela výhodná pro všechny kategorie uživatelů: pracující občané, studenti a důchodci.

Za prvé, hlavním plusem je bonusový program Bravo, který vám umožní získat bonusy až 30% za nákupy se speciálními nabídkami, které najdete v mobilní bance a internetu. Jedná se například o známé řetězce kaváren, internetové obchody, oblíbené služby objednávání vstupenek a další. U všech ostatních nákupů je cashback 1 %. Za druhé, můžete přesunout své dluh kreditní karty "Tinkoff" z jiné banky, - je to služba "Převod zůstatku". Při převodu dluhu na něj klient obdrží odkladnou lhůtu 120 dní.

Doba odkladu 50 dnů od Sberbank

K dnešnímu dni podmínky užívání úvěru kartou Sberbank od 50 dnů odkladu jsou následující:

• věk nejméně 21 let a ne více než 65 let;
• potvrzení příjmů prostřednictvím certifikátu 2 NDFL;
• Pracovní doba nejméně 1 rok;
• ruské občanství.

Tento typ karty se liší od ostatních přítomností období odkladu, do 50 dnů je možnost splácení dluhu bezúročná. Po skončení tohoto období budou všechny peníze přijaté na kreditní kartě podléhat úrokům. Je tedy výhodné používat kreditní kartou Sberbank jako způsob platby za nákupy, ale pouze pokud nepřekročí dobu odkladu.

"100 dní bez úroků "od"Alfa Bank"

Kreditní karta "100 dní bez úroků" se liší od ostatních v tom, že je k dispozici doba odkladu 100 dní. "Alpha Bank" je dnes jednou z těch bank, které vydávají kreditní karty s preferenčním úsekem tradičnějších 50-60 dnů. Bude to výhodné pro ty zákazníky, kteří si zvykli užívat období odkladu při velkých a středních nákupech, stejně jako pro ty, kteří často vybírají hotovost z kreditní karty. Proto lze kreditní kartu" 100 dní bez úroků ""Alfa Bank" považovat za jednu z nejvýhodnějších.

Karta "Platinum" od banky "Ruský standard" pro výběr peněz bez provize

V plánu poskytování kreditních služeb v poslední době minulého roku tato finanční organizace také zintenzivnila a nabídla svým zákazníkům kartu "Platinum", která je příznivě srovnatelná s předchozími kartami banky.

Hlavní výhody takové kreditní karty jsou:

• nízké náklady na údržbu (499 rublů ročně);
• žádné poplatky za výběr z hotovostní karty;
• nízké úroky (od 21,9 %).

Kreditní karty "halva" a "svědomí" pro výhodné nákupy

Častá otázka, jak je výhodné používat kreditní karty "Halwa" a "svědomí". Za zmínku stojí, co jsou to takové půjčky karty, díky nimž můžete platit za služby a nakupovat zboží ve splátkách do 1 roku. Například k nákupu chladničky stačí vybrat položku a zaplatit ji na pokladně kreditní kartou. A pak již splácet úvěr ve splátkách prostřednictvím dobíjení účtu kreditní karty. Úspory jsou přitom poměrně značné.

Kreditní karta od Kiwi Bank "svědomí" vám umožňuje zakoupit více než 20 000 tisíc služeb a zboží od partnerů "Kiwi Bank" na splátky do 12 měsíců. Úvěrový limit je 5 až 300 tisíc. rublů bez poplatku za vydání a roční údržbu. Pro registraci stačí vydat online žádost, po které bude karta doručena zákazníkovi do domu.

Podobná karta je "halva" od "Sovcombank". Stejně jako předchozí možnost je zcela zdarma. Chcete-li jej získat, musíte vyplnit dotazník na internetu a po schválení navštívit jakoukoli pobočku této finanční instituce, abyste získali kartu. Karta je vydána okamžitě, protože není nominální. K registraci potřebujete pouze cestovní pas. Karta poskytuje cashback-20 %.

"Můžete všechno" od "Rosbank"

Tato kreditní karta kombinuje cestovní bonusy a cashback. A to znamená, že možnosti kreditů na kartě jsou výrazně rozšířeny. Klient sám rozhoduje, ve kterých z dostupných kategorií chce získat zvýšený cashback. V tomto případě můžete částečně nebo úplně zaplatit za dovolenou.

Tato kreditní karta má poměrně vysokou úrokovou sazbu. Pokud však neporušíte podmínky odkladu, můžete na tato čísla zapomenout, protože úrok v tomto případě nemusíte platit. Kromě toho je služba karty v prvním roce zdarma, což vám umožní vyhodnotit všechny výhody tohoto produktu.

Článek podrobně popisuje, jak je výhodné používat kreditní kartu, a popisuje, které banky poskytují karty s nejatraktivnějšími podmínkami.